Все о банках

ДОЛГИ ПО КРЕДИТУ: ЕСЛИ ДЕЛО ДОШЛО ДО СУДА

dolgi_kreditu_delo_doshlo_suda

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. ЧЕМ ГРОЗИТ НЕВОЗВРАТ КРЕДИТА
  2. С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ЗАКОНА
  3. ВОЗМОЖНЫЕ ВАРИАНТЫ

Современная экономическая ситуация зачастую вынуждает нас обращаться в банк за дополнительными средствами. Ведь не всегда получается приобрести необходимую вещь только благодаря накопленным средствам или зарплате. В этом случае кредит становится наиболее ускоренным и выгодным вариантом для осуществления мечты.

КРЕДИТ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ

Кредит — это ссуда, которую предоставляет кредитор(банк), под определенные проценты. Выдается физическим и юридическим лицам.

Благодаря такой услуге Вы можете получить что-либо гораздо быстрее. Но далеко не все кредитные организации являются добросовестными.

Разумеется, каждый кредитор заинтересован исключительно в надежных людях, которые своевременно вернут им основную сумму вместе с процентами. И предельно ясно, что на «честном слове» Вам никто не одобрит приличную сумму. Для этого нужно собрать все обязательные сведения и доказать, что Вы тот самый честный и порядочный клиент, которому можно и нужно доверять.

При планировании получения средств, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, необходимую для кредитно-денежной организации.

ЧЕМ ГРОЗИТ НЕВОЗВРАТ КРЕДИТА С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ЗАКОНА

Как известно, жизненные обстоятельство имеют неприятную особенность вносить свои коррективы в тихое и размеренное течение будней. Еще вчера Вы имели хорошую должность с хорошей зарплатой и банк без опаски выдал кредит, ведь именно Вы-тот желаемый клиент. А через два дня грянул кризис, сокращения и вот Вы уже дома обдумываете, что есть и как платить за новый кредит.

Иногда бывает и второй вариант развития событий. Недобросовестные граждане берут целую гору кредитов в микрофинансовых организациях под гигантские проценты. Подписывая документы, они не смотрят на мелкий шрифт и пункты со звездочкой. А затем и вовсе отказываются платить.

И тот и другой случай чреват последствиями на вполне законных основаниях. Разберемся подробнее, что же ждет в случае неуплаты.

Когда вы берете займ, то автоматически подписываете договор и с этого дня все обязательства по кредиту лежат исключительно на Вас.

Для начала определим 3 основных метода, которые кредитор может применить в отношении Вас:

  1. Финансовая ответственность. В данном случае фирма-заемщик может начислить пени, дополнительные проценты или применить различные штрафные санкции.
  2. Имущественная ответственность. Любое недвижимое или движимое имущество, счёт в банке или автомобиль могут заинтересовать банк как средство погашения кредита и существующей задолженности.
  3. Уголовная ответственность. Наиболее худший вариант из всех выше представленных. Здесь уже никак не получится ускользнуть от длинной руки правосудия. Принудительные работы, штраф, арест — вот что подразумевает данный пункт.

Однако далеко не всегда кредитные организации хотят доводить дело до суда и обычно до применения конкретных действий стараются действовать следующим образом:

  1. Предупреждение. Это могут быть как звонки (не только Вам, но и родственникам и даже друзьям, соседям), так и рассылка на электронную или обычную почту.
  2. Передача данных о неуплате в бюро кредитных историй. Исход в данном случае далеко не самый благоприятный- Вас занесут в черный список заемщиков и больше не выдадут займ.
  3. Продажа долга коллекторам. Обычно это применяется уже в крайних случаях с самыми злостными неплательщиками.
  4. Обращение в суд. Крайняя точка, когда договориться с человеком просто невозможно.

Как уже было сказано, в силу различных обстоятельств Ваше положение может поменяться в любой момент. Если Вы осознаете, что не сможете произвести выплаты в ближайшие 2-3 месяца, то лучше добровольно и заблаговременно сообщить об этом банку. Многие пойдут на уступки таким клиентам что бы не потерять их. Вам могут изменить график выплат или предоставить отсрочку.

Что касается понятия «злостный неплательщик». Как такового понятия в законе нет. Таким считается человек, который не платит за кредит и всячески старается избежать общения с кредитором, изменяет номер телефона, место жительства или работы. В таком случае долг передается в коллекторскую службу, а затем уже и в суд.

Пожалуй только самый ленивый не знает о том, какие порой некорректные действия совершают коллекторы. Их навязчивое поведение и ночные звонки доводят до нервного срыва, не говоря уже о совсем неправомерных действиях (шантаже или запугивании). Поэтому даже если ситуация совсем безвыходная, старайтесь не доводить ее до крайней точки. Лучше решите эту ситуацию с банком, без привлечения третьих сторон.

УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Многие люди, попавшие в так называемую «кредитную западню» часто задаются вопросом: «могут ли меня посадить в тюрьму?»

Согласно Уголовному Кодексу РФ, статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» устанавливает следующее наказание:

  1. штраф от 5 до 200.000 рублей или же удержание из заработной платы за 18 месяцев.
  2. Обязательные работы сроком от 60 до 480 часов.
  3. Принудительные работы сроком от 2 месяцев до 2 лет.
  4. Арест сроком от 1 до 6 месяцев.
  5. Лишение свободы сроком от 2 месяцев до 2 лет.

Однако данная статья применяется судом в единичных случаях. Все потому что согласно закону, задолженность должна быть боле 1 500 000 рублей, а неплательщик являлся злостным уклонистом.

Здесь уже только суд вправе решить, посадят ли в тюрьму или можно назначить менее суровое наказание. Но не стоит легкомысленно полагать, что в случае невыплаты Вам удастся отделаться исправительными работами или штрафом.

В том случае если Вы приобретали кредит под залог, то для кредитора в разы упростится процедура взыскания долгов. Квартиру могут забрать лишь в том случае, если это не единственное жилье. Если машина выступала в качестве залога, то на нее тоже будет наложен арест и затем ее продадут для погашения долга.

Некоторые люди наивно говорят: «А у меня нет имущества, и денег нет. Значит я могу не платить и ничего мне не будет!» Не стоит пускать все на самотек, авось само разрешиться. Кредитор не оставит Вас в покое просто так. После решения суда в пользу финансовой организации, приставы будут всеми способами искать пути погашения долгов, а именно:

  1. удержание до 50% дохода.
  2. В случае наличие счетов-арест имеющихся.
  3. Описание всего имеющегося по месту жительства имущества (мебель, бытовая техника и т.д.), за исключением одежды.
  4. Запрет на выезд за пределы государства.

Лучший алгоритм действий, если Вы не в состоянии произвести оплату:

  1. Прямой контакт с банком. Не пытайтесь скрыть что-либо. Рано или поздно все тайное становится явным. И лучше, что бы это случилось в самом начале неприятностей, пока все не зашло слишком далеко.
  2. Уведомите организацию о возможной задержке платежа и укажите причину (отъезд, потеря работы, смерть родственника и т.д.) Как правило, задержка до 3 месяцев не считается критической и не отразиться на Вашей кредитной истории. Но опять же при условии, что Вы не скрываетесь.
  3. Если поняли, что в ближайшие месяцы оплатить долг не предоставляется, проконсультируйтесь со специалистом. Банк пойдет на уступки и пересмотрят условия.
  4. Попытайтесь внести хотя бы часть суммы, для сохранения за собой порядочной репутации.

ВОЗМОЖНЫЕ ВАРИАНТЫ

Невыплата кредита не только испортит кредитную историю на всю жизнь, но и повлечет за собой еще немало проблем. Но случается так, что денег катастрофически не хватает, максимум на макароны и хлеб. Люди в ужасе хватаются за голову и поддаются панике. Но можно воспользоваться нескольким законными методами, чтобы не доводить дело до суда.

  1. Предоставление кредитных каникул. Если финансовые проблемы возникли на ближайшие несколько месяцев, то заявление о предоставлении такой услуги является «спасательным кругом».
  2. Реструктуризация долга. Данное предложение рассматривается непосредственно вместе со специалистами. Финансовая организация продлевает срок займа и за счет этого уменьшает размер ежемесячных выплат.
  3. Выдача нового кредита. Производится тем же банком наличными, чтобы погасить старый займ.

Одной из самых популярных и сравнительно новых процедур является банкротство. Очень часто каждому из нас приходится слышать по телевизору, радио, видеть следующие объявления в интернете или на специальных досках: «Банкротство физических лиц. Поможем законно списать долги».

Это означает, что физические лица вправе объявить себя неплатежеспособными в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами. Однако доказать данный статус очень тяжело и не всем под силу это сделать. Кроме того, законный банкрот не имеет права управлять или быть учредителем юридического лица в течение 3 лет. В течение 5 лет при новом обращении в кредитные офисы он обязан извещать о своем статусе и не может вновь объявлять себя банкротом.

Способ, который не рекомендуется к использованию никому и никогда- выжидание истечения срока исковой давности. По закону, он составляет 3 года. После него долг считается погашенным. Но происходит только в том случае, если банк и клиент никак не контактируют (это практически невозможно). Для этого придется бегать и скрываться все это время.

Помните, что уйти от долга перед кредитной организацией не получится. Все равно Вам придется выплатить все средства. А чем позднее это делать-тем больше штрафов, неустоек и пени придется заплатить.

ПОЛЕЗНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ И ИТОГИ

Учитывая все пункты, создадим список из 4 важных советов.

  1. Относитесь к получению заветных средств более чем серьезно. Как бы Вы не пытались скрыть, но о проблемах с финансами работники банка все равно узнают.
  2. Ваша кредитная история — это пожизненная репутация. Чем больше просрочек по выплатам-тем хуже для Вас.
  3. Внимательно проверяйте документы на наличие ошибок. Одна неверная цифра или буква может нанести непоправимый урон и обернуться долгими судебными тяжбами на несколько лет.
  4. Пробуйте договариваться. Находите компромисс с сотрудниками банка, идите на уступки друг другу. Если кредитная организация отказывается идти на встречу и передала заявление в суд-добивайтесь статуса банкротства или подавайте встречный иск на кредитора.

Резюмируя все вышесказанное, подведем итог. Кредит-полезная и очень нужная в быту вещь, поскольку накопить получается далеко не у всех.

Однако перед тем, как взять на себя любые обязательства, хорошо продумайте все жизненные обстоятельства.

Ситуация, когда нет денег для оплаты кредита-довольно частое явление. В 90% случаев это происходит из-за неумения клиентов жить по средствам.

Излишний шик, покупка ненужных вещей, желание показать себя круче всех, в итоге приводит к весьма печальным последствиям.

Вас не только заставят оплатить основной долг, но и все накопленные проценты.

Если не желаете оказаться в долговой яме, тратить ценное время на нервные поездки в банки, возьмите за основу важное правило: взять кредит-значит взять на себя колоссальную ответственность. На авось само пройдет надеяться не стоит никогда.

Следуйте всем вышеперечисленным пунктам, досконально проверяйте все требования и не пытайтесь «приукрашивать» свои реальные сведения. Ведь именно от того, насколько клиент качественно и быстро выполняет свои обязанности зависит, одобрят ему получение денежных средств или нет.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно