КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В БАНКЕ
2. КРЕДИТ В АВТОЛОМБАРДЕ

Взять в кредитной организации деньги под залог автомобиля проще. Кредитор имеет обеспечение и рискует меньше, чем при выдаче обычного потребительского кредита. Таким образом, Ваши шансы получить положительное решение повышаются, а процентная ставка снижается.

В ЧЕМ СУТЬ ТАКОЙ ПРОГРАММЫ

Деньги под залог автотранспорта выдают несколькими способами. Некоторые источники смешивают разные понятия, поэтому рассмотрим каждый вариант.

Итак, существуют следующие кредиты под залог:

Автокредит. Как правило, его предоставляют банки для приобретения нового или подержанного авто в автомобильном салоне. Транспортное средство остается в залоге у банка до погашения кредита. Паспорт транспортного средства (ПТС) находится у владельца автомобиля.

Автоломбард. Здесь не будут проверять Вашу кредитную историю, и требовать предоставления документов. Однако Вы оставите машину на стоянке ломбарда до тех пор, пока не погасите займ. Вам нужно будет тщательно изучить договор и условия хранения автомобиля, чтобы не понести дополнительных затрат при возврате. Выбирайте организации с не менее чем пятилетней историей. Одним из вариантов является ссуда под залог паспорта транспортного средства. Вы оставляете ПТС в залоге до полной выплаты долга, но пользуетесь автомобилем без ограничений.

Кредит под залог автомобиля. Банковская программа для заемщиков — собственников транспортных средств. По ее условиям ПТС и машина не забираются у владельца, но проставляется отметка в реестре залогового движимого имущества, фиксирующая, что транспортное средство в залоге у банка.

Далее мы подробнее рассмотрим каждый вариант кредитования.

АВТОКРЕДИТ

Каждый банк устанавливает свои требования к выдаче автокредит, поэтому первое, что Вам необходимо сделать — определиться с каким банком станете сотрудничать.

Для того, чтобы выбрать оптимальные условия, достаточно зайти сайты нескольких организаций и воспользоваться онлайн-калькулятором. Вы узнаете приблизительную стоимость автокредита со всеми дополнительными расходами. В расчёте будет указана сумма регулярных платежей, а вот расходы на ведение счёта уточняйте в других разделах сайта или у менеджера при личном обращении.

В автосалонах также работают представители банков, поэтому Вы сможете оформить кредит на месте.

Все заявленные беспроцентные кредиты выдаются при обязательном страховании в рекомендуемых компаниях, так что кредитные проценты учтутся сумме страховки и составить до 10% от стоимости автомобиля.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ АВТОКРЕДИТА

Важно! Чем меньше комплект документов, тем выше кредитная ставка.

Минимальный пакет:

• Паспорт Российской Федерации;
• Второй документ (на выбор):
• загранпаспорт;
• удостоверение на право вождения;
• свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика;
• страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ.

В стандартном пакете добавляется один из документов, подтверждающих доходы (на выбор):

• справка о доходах и суммах налога физического лица НДФЛ-2 (оригинал);
• справка в свободной форме (оригинал) и заверенная работодателем, копия трудовой книжки.

Индивидуальным предпринимателям:

• налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
• налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
• налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
• налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

После решения банка заключается договор. Затем Вами вносится первоначальный взнос (при необходимости) на счёт автосалона, а банк платит остаток.

АВТОЛОМБАРД

Здесь Вам будет легче получить деньги, чем в банке, но процентная ставка и риск больше. Часто недобросовестные организации создают такие условия для возврата кредита, что заемщику приходится расстаться со своим транспортным средством. Очевидно, есть ломбарды, которые пекутся о своей репутации и работают честно, но в любом случае, если у Вас нет другого выхода, как решить денежные проблемы, таким способом, то тщательно изучайте документы при подписании.

Гражданско-правовые взаимоотношения строятся на том, что они делаются по доброй воле и стороны понимают, что происходит. Если Вы подпишите документ, то уже объяснять, что случился обман, и Вас запутали, или не разобрались, бесполезно. Теперь только Вам разбираться с этим вопросом, и ситуацию не вернуть назад.

В договоре необходимо указать: «о залоге в обеспечении взятого кредитного обязательства» (дословно) — в заголовке и в главе «предмет договора». Нормальная практика оформлять два договора — о кредите и о передаче автомобиля в залоге.

В договоре указать данные залогового автомобиля (год выпуска, марку и модель, государственный номер, VIN), а также реквизиты свидетельства о регистрации и паспорта транспортного средства.

Ставьте подписи на каждой странице, потому как все еще существуют схемы с заменой листов.

Не подписывайте договора купли-продажи и лизинга, не предоставляйте генеральную доверенность с правом продажи. Скорее всего, автомобиль будет продан без Вашего участия.

Необходимые документы:

• паспорт автовладельца — гражданина России;
• водительское удостоверение автовладельца;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• паспорт транспортного средства.

Приличные организации оформят с Вами согласие на обработку персональных данных, так как все Ваши документы будут отсканированы. Оригинал ПТС оставите на хранение в автоломбарде.

Самое неприятное то, что от рыночной стоимости автомобиля Вы получите около трети, но если техническое состояние машины не удовлетворительное, есть следы дорожно-транспортных происшествий то сумма займа может быть всего10 – 15% от стоимости автомобиля. Если транспортное средство не оставляете, а берёте деньги под залог ПТС, то Вы получите чуть меньшую сумму.

В дальнейшем никакая экспертиза или аналитическая справка не изменят эти цифры.

В редких случаях возможны отказы.

Точно не примут:

• с правым рулем;
• ввезенные из Казахстана и Белоруссии;
• с иностранными номерами;
• гусеничные; прицепы и полуприцепы;
• с вклейкой об экспертизе в МВД;
• после угона.

ПРОЦЕНТЫ АВТОЗАЙМА

За пользование денежными средствами автоломбард берёт от трех процентов в месяц. Это примерно тридцать пять процентов годовых. Внимательно изучите условия договора на предмет того, за какой период начисляются проценты. Вероятно, что в глаза Вам бросится привлекательная цифра в половину процента, но брать их будут ежедневно, и таким образом за год набежит около ста восьмидесяти процентов.

СРОКИ ВНЕСЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ

Очень важно понимать сроки выплаты. График может быть с каждодневными выплатами, понедельными или раз в месяц. При ежедневных выплатах узнайте, до какого часа необходимо вносить деньги и когда платеж считается зачисленным: при списании с Вашего счета или при получении кредитором. Любая просрочка платежа ведет к штрафным санкциям.

Ожидайте, что штрафы и пени за отклонение от графика у Вас могут достигать двадцати процентов в день на задолженность. Поэтому ни в коме случае не пропускайте платежи.

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Некоторые банки предоставляют займы под залог транспортного средства. Если Вы решите взять деньги в банке, Вам также необходимо сначала определиться с кредитным учреждением, для чего изучить условия в нескольких из них.

К обычному комплекту документов, требуемому для автокредита, добавятся ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Каждая заявка рассматривается индивидуально, для расчета процентной ставки используются различные формулы. Стоимость транспортного средства оценивает менеджер банка. Вы можете получить от 50 до 80 процентов от этой суммы. Максимальный кредит от трех до пяти миллионов рублей.

В срок от двух до восьми дней Вам дадут ответ. При положительном решении в течение месяца Вам надо оформить кредитный договор, и тогда средства одним платежом поступят Вам на счет, либо получите наличными в кассе.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЛОГУ

Банки оценивают транспортное средство по строгим критериям.

• Должен использоваться для собственных нужд;
• Возраст максимум десять лет на день погашения кредита;
• Допустимы любые новые автомобили;
• Не допустимы российские, китайские, индийские, иранские и марки стран СНГ, если машина с пробегом;
• Номера на кузове, двигателе, раме (при наличии) и VIN действительны и читаемы;
• Допускается только оригинал ПТС;
• Требуется заключение об исправном состоянии основных узлов и агрегатов при пробеге свыше двести тысяч километров;
• Отсутствие залога и ареста;
• Отсутствует дорогостоящее дополнительное оборудование, изготовленное по заказу владельца;
• Не допустимы уникальные или эксклюзивные модели (несерийного производства).

Проценты за использование заемных денег учитывают валюту и период кредита, сумму займа, платежеспособность заемщика, состояние транспортного средства.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com