КАК ОТЛОЖИТЬ СРОК ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПЕРЕД БАНКОМ
2. КАК ОСУЩЕСТВИТЬ ВОЗВРАТ ЗАЙМА ТОЛЬКО ПО СРЕДСТВАМ ПЕРЕГОВОРОВ
3. СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ДЕНЕЖНОГО ЗАЙМА
4. САМОЛИЧНО ОБРАТИТЬСЯ В СУД

Иногда случается так, что человек по разным причинам не может внести плановый платеж по кредитной задолженности – например, из-за временной нетрудоспособности, заболевания самого заёмщика или его близких родственников. Большой ошибкой будет уклонение должника от взаимодействия с банковской организацией. Если причина, которая делает невозможной совершение платежа, будет уважительной и обоснованной, то банк сам предложит способы решения проблематичной ситуации. Стоит заметить, что не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. В статье мы рассмотрим принцип реструктуризации банковского кредита, узнаем о сроках исковой давности и в каком порядке осуществляется исполнение судебного решения по рассрочке.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПЕРЕД БАНКОМ

Реструктуризация кредита — действия кредитора по пересмотру изначальных условий погашения кредитной задолженности. Эти действия целиком и полностью направлены на облегчение обслуживания долга. Самый востребованный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в отдельных случаях банки идут на уменьшение самой процентной ставки по выданным займам. Довольно часто заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного кредита. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, но в силу увеличения срока общая сумма выплат процентов возрастает. Таким образом, итоговая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть при первых условиях.

Банк рассматривает возможность реструктуризацию по определенным причинам. К ним относятся временная нетрудоспособность, потеря работы, болезнь заёмщика или его родственников, появление детей. В некоторых случаях банк готов снизить процентную ставку, а иногда и вовсе аннулирует штрафы. Клиент имеет возможность сохранить свою кредитную историю и не допустить судебных разбирательств. Если Вы лишились работы на долгий период времени, то реструктуризация пользы не принесет. Более того, оформить реструктуризацию при наличии открытых просрочек очень сложно.

Для проведения процесса реструктуризации кредита Вам понадобится собрать необходимые пакет документов: гражданский паспорт, анкету заявителя, трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка формы 2-НДФЛ за полгода-год с места прошлой работы, документ от органов службы занятости о постановке на учет с обязательным указанием размера получаемого пособия по безработице. При ипотечном займе нужно заверенное соглашение супруга(и) на изменение договорных условий.

Главным условием предоставления реструктуризации должна быть полная уверенность банка в том, что заемщик действительно нуждается в помощи и это поможет ему войти в график.

Важным преимуществом процесса реструктуризации является ее бесплатная основа. Только при ипотечных кредитах заёмщику могут предстоять некоторые расходы, которые связаны с подписанием дополнительного соглашения к договору залога.

Таким образом, если ваше финансовое положение лишилось своих прежних устойчивых позиций, и вы допустили просрочки платежей, то нужно в срочном порядке обратиться в банк для предоставления реструктуризации задолженности. Это даст возможность избежать серьезных проблем и выйти из затруднительного положения без значительных потерь. Нужно также понимать, что банк вправе отказать в запросе на реструктуризацию. Тогда Вам необходимо получить отказ в письменной форме, так как эти документы могут понадобиться в суде. Соответственно требования финансистов могут быть отклонены в ходе судебного разбирательства.

КАК ОСУЩЕСТВИТЬ ВОЗВРАТ ЗАЙМА ТОЛЬКО ПО СРЕДСТВАМ ПЕРЕГОВОРОВ

При совершении действий, которые направлены на возврат во внесудебном порядке кредитной задолженности, возникшей по договору займа потребителей, кредитор и (или) юридическое лицо при заключении агентского договора, вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами представления. Для этого есть возможности совершать телефонные переговоры и назначать очные встречи. Кроме того, это могут быть текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления согласно месту жительства заёмщика. Иные методы взаимосвязи с заемщиком или лицом, представляющим его интересы, могут применяться исключительно при наличии письменного нотариально заверенного согласия заёмщика.

По инициативе кредитора не допускается взаимодействие с заемщиком по вопросам закрепленных договорных обязательств, если срок исполнения не наступил. Исключение составляет право требовать досрочного исполнения возложенных обязательств в соответствии с федеральным законодательством. Также не допускается взаимодействие с заёмщиком или его представителем в период выходных и праздничных дней по местному времени.

При непосредственном контакте с заёмщиком в процессе исполнения обязательство по договору кредитного займа, кредитор обязан сообщать фамилию, кредитор или представительное лицо обязаны сообщать фамилию, имя и отчество или наименование, а также фактически адрес проживания для получения корреспонденции.

СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ДЕНЕЖНОГО ЗАЙМА

Согласно 200-й статье Гражданского Кодекса Российской Федерации, срок исковой давности течет с момента, когда лицо получило уведомление о непосредственном нарушении своих прав. Тем не менее, дано положение имеет неоднозначную трактовку в случае несоблюдения письменной формы договора о займе, но по закону он считается заключенным.

При отсутствии в письменном договоре зафиксированных условий о дате возврата средств, применяется 30-ти дневный льготный срок, который исчисляется с даты направления заёмщику требования о возврате средств. По окончании льготного срока начинается отсчет срока исковой давности.

При отсутствии в договоре условия о дате возврата заемных средств применяется льготный 30-дневный срок, исчисляемый с даты направления должнику требования о возврате займа. По истечении льготного срока начинается отсчет срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет 3 календарных года. В соответствии с пунктом 2 статьии200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не зафиксирован в письменном договоре либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование о приведении обязательства в исполнение. Если заёмщику предоставляется льготный срок для исполнения требования, исчисление исковой давности начинается по окончании установленного срока.

В соответствии с содержанием нормы и условий из содержания этой нормы и условий договора, заёмщик обязуется предоставить основания: срок возврата денежных средств договоре займа не установлен, как и льготный срок. Значит, у кредитора возникло право предъявить к ИП требование о возврате денежных средств со следующего дня после передачи суммы займа, тогда, именно эту дату нужно считать датой начала течения срока исковой давности. При сопоставлении сроков предъявления исковых требований кредитором в суд, то срок исковой давности считается пропущенным.

Если срок возврата не определен письменным договором и моментом востребования, сумма денежного займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования.

САМОЛИЧНО ОБРАТИТЬСЯ В СУД

Если кредитная организация не предложила выгодные дальнейшие условия для заёмщика или официального представителя, которые нашли бы свое отражение в письменном договоре, то возможно судебного решение вопроса. В случае судебного иска от кредитной организации, заёмщику следует после решения об уплате долга следует также подать в суд по вопросу рассрочки платежа. К письму необходимо приложить соответствующие официальные документы, которые подтверждают нестабильное материальное положение должника.

С большой долей вероятности, органы судебной власти учтут просьбу заёмщика и предоставить рассрочку на определенный срок, в течение которого выплаты будут осуществляться адекватными суммами.

В случае возникновения финансовых проблем заемщик должен не пропускать своевременные финансовые платежи. Если нет возможности совершать полноценные выплаты, следует вносить их частично. К ним необходимо прилагать письма, в которых будут изложены объективные причины изменения финансового положения и просьбой о корректировке условий кредитования. Эти условия будут крайне полезны для должника и характеризуют его со стороны добросовестного заёмщика и оградит его от судебных процессов.

Заёмщик должен быть заинтересован в наличии действующей кредитной страховки, которая может обеспечить единовременной или ежемесячной выплатой, а также возможность получения платежной отсрочки, именуемой «кредитными каникулами». К обращению прилагается предварительный график погашения долга.

Решение суда должно быть незамедлительно приведено к исполнению или с момента его вступления в законную юридическую силу. В отдельных случаях, предусмотренных законом, возможна отсрочка исполнения судебного вердикта. При рассрочке органы судебной власти определяет точный период времени, на протяжении которого осуществляется его частичное исполнение. Изменение срочного порядка осуществления решения суда регулярно практикуется сегодня.

Банковские организации заинтересованы в том, чтобы у заёмщиков не было обстоятельств, делающих затруднительным погашение кредитных задолженностей. В случае длительных разбирательств они теряют больше, нежели при предоставлении реструктуризации, рефинансирования либо отсрочки. Обращение в банковскую структуру для предоставления кредитных каникул при документальном подтверждении Вашего сложного материального положения и надежности как заёмщика, у Вас есть все шансы получить необходимую отсрочку. Без уважительной причины Вы рискуете лишиться оказанного ранее доверия. Помните о разных способах снижения нагрузки, проявляйте внимательность и ответственность, тогда погашение долга не станет для Вас неразрешимой трудностью.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com