КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗРАБОТНОМУ

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ, КОТОРЫЕ ДОСТУПНЫ БЕЗРАБОТНОМУ
2. КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР ПОМОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЕЗРАБОТНОМУ

КРЕДИТЫ ДЛЯ БЕЗРАБОТНЫХ: ГДЕ ПОЛУЧИТЬ И НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ

Многие полагают, что оформить кредит невозможно, если человек является временно безработным, так как банки уделяют большое внимание платежеспособности клиента. Но найти выход можно из любой ситуации. Предлагаем Вашему вниманию статью, из которой Вы узнаете, как безработные граждане могут получить займ.

ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ, ДОСТУПНЫЕ БЕЗРАБОТНЫМ

Сейчас настало трудное время и многие остались без работы и, соответственно, без средств к существованию. И многие граждане рассматривают займ денежных средств как единственную возможность получения денег до поступления на новую работу. Рассмотрим наиболее вероятные способы получения кредита для граждан, которые временно остались без работы.

БАНКИ, КОТОРЫЕ ВЫДАЮТ КРЕДИТЫ БЕЗРАБОТНЫМ

В некоторых случаях безработные граждане могут получить кредит в банке. Здесь многое зависит от условий банка и кредитной истории каждого конкретного заемщика. Предлагаем рассмотреть самые популярные варианты.

Экспресс-кредитование

В вопросах кредитования банки не редко опираются на статистику и опыт. Поэтому временно безработные граждане также могут получить кредит. С большей вероятностью заявку рассмотрят в банке, в котором у потенциального заемщика уже есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем обратится в банк, с которым у Вас ранее был положительный опыт сотрудничества.

Если есть негативный опыт по погашению задолженностей или кредитная история отсутствует, то получить кредит будет сложнее. В таком случае Вы можете рассмотреть актуальные предложения банков по экспресс-кредитованию. Но рассчитывать на низкий процент не стоит, как правило, ставка составляет от 21,5 процент.

Банки, выдающие кредиты безработным гражданам:

• Совкомбанк
• Тинькофф
• Альфа-банк

Русский стандарт и другие.

Кредитные карты

Кредитная карта также отличный вариант если срочно нужны деньги. Получить кредитную карту без официального заработка проще, чем оформление займа, поэтому и шанс одобрения заявки в данном случае выше. Суммы по кредитным картам, как правило, меньше, чем по потребительским кредитам. При оформлении кредитной карты можно обратится в банк или оформить карту онлайн. Условия оформления кредитной карты похожи на условия по потребительским кредитам.

Кредит с поручителем

Безработные граждане могут оформить кредит при наличии платежеспособного поручителя. В данном случае очень высокая вероятность одобрения кредита и при этом сумма ссуды выше, чем без поручителя. К минусам этого вида кредитования можно отнести то, что срок рассмотрения заявки и оформления документов больше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Кредит, предоставляемый под залог

В случае, если другие способы кредитования для временно безработного не подходят или заявки отвергаются банком, то можно рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости. В этом случае лимит денежной ссуды будет выше, а процентная ставка по кредиту меньше.

Минусы такого вида сделки:

• риск потери жилья;
• большие штрафы при просрочке платежей;
• дополнительные расходы: оценка и страхование недвижимости.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Безработные граждане могут рассмотреть вариант получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Здесь не требуют справок с работы, для оформления займа необходим только паспорт. В некоторых случаях может понадобится дополнительный документ удостоверяющий личность.

Плюсы МФО:

• упрощенная процедура кредитования;
• быстрый срок получения займа.

Минусы сотрудничества с МФО:

• небольшая сумма;
• короткий срок по погашению задолженности;
• большой процент, переплата может превышать сам займ в 2.5раза.

Перед оформлением кредита убедитесь, что организация есть в Государственном реестре Банка России. Проверить информацию можно на официальном сайте ЦБ.

ЧАСТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

В случае отказа в кредитовании в банках и МФО безработные граждане могут обратиться за финансированием частный сектор. В этом случае обязательным условием является оформление расписки или договора об оказании услуг.

Плюсы займа у частных инвесторов:

• быстрое оформление кредита;
• необходим только паспорт;
• доступность переговоров: уменьшение процентов, предоставление отсрочки, изменение графика выплат и другое.

Минусы:

• довольно высокая процентная ставка, которая устанавливается кредитором произвольно и зачастую бывает выше чем в банке или МФО;
• небольшой срок по погашению задолженности;
• выдача крупной суммы только под залог.

Также существует большая вероятность столкнуться с мошенничеством, так как этот сегмент финансового рынка практически не регулируется законодательством.

КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ

При возникновении трудностей при получении кредита в банке безработный гражданин для решения проблемы может обратится кредитному брокеру.

Кредитный брокер — посредник между потенциальным заемщиком и банком, который заинтересован в предоставлении денежного займа.

Специалист помогает экономить время и деньги клиентов, занимаясь поиском и подбором наиболее подходящего предложения.

В работу финансового специалиста включены:

• помощь в получении займа безработным или заемщикам с плохой кредитной историей;
• представление интересов клиентов в банках и других кредитных организациях;
• оспариванием незаконных страховых программ и комиссий.

Схема работы

В работу финансового специалиста входит несколько этапов:

• первоначальная консультация: знакомство с кредитной историей, пожеланиями и условиями клиента;
• анализирование кредитных программ различных банков;
• разбор и выбор наиболее оптимальных вариантов совместно с клиентом;
• юридическая консультация при оформлении документов и подписании кредитного договора.

Преимущества

Самостоятельный поиск подходящего варианта кредитования очень сильно выматывает, как душевно, так и физически, а также занимает много времени. Эти сложности поможет решить договор с кредитным брокером, который самостоятельно займется многочисленными вопросами, связанными с поиском и подбором займа.

Основные преимущества:

• получение квалифицированной финансовой консультации;
• помощь в получении кредита на более выгодных условиях;
• обеспечение интересов клиента, а не кредитного учреждения;
• помощь с оформлением всех необходимых документов;
• экономия времени клиента;
• индивидуальный подход к решению возникающих вопросов и трудностей.

Оплата услуг брокера

Кредитные брокеры за свою работу берут от 1 до 10 процентов в зависимости от суммы кредита. В редких случаях специалист назначает фиксированную ставку за свою работу.

Черные кредитные брокеры

«Черные» кредитные брокеры — специалисты, которые в работе используют незаконные методы. Для повышения шансов одобрения заявки они готовы подделывать документы (правку о доходах, работе и так далее), изменять информацию и замещать данные. Однако в этом случае возникает возможность уголовной ответственности. Поэтому пользоваться услугами таких специалистов и соглашаться с их сомнительными действиями опасно.

Также «черные» кредитные специалисты довольно часто предлагают клиентам не выгодные варианты кредитования или рефинансирования и скрывают информацию по оплате услуг до подписания договора с клиентом.

Теперь Вы знакомы с разнообразными способами получения кредита для временно безработных граждан и, в случае возникновения необходимости, можете подобрать оптимальный вариант. Но перед оформлением еще раз советуем Вам подумать, так ли нужен займ, ведь денежные средства рано или поздно надо будет возвращать, а переплата будет довольно большой.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com