Все о банках

ЗА И ПРОТИВ КРЕДИТА НА ЖИЛЬЕ

kredit_zhile

Дата обновления статьи 07.09.2023 г.

Мы живем в крайне интересное время. Сейчас как никогда раньше, каждому из Вас открыты практически любые дороги в жизни, можно воспользоваться любым шансом, и выигрывает тот, кто не упускает его. Сейчас легко возможно после окончания школы уехать в любой город, в любую страну, чтобы поступить в то учебное заведение, в которое всегда хотелось. Найти ту работу, о которой мечтаешь с самого детства и заработать столько, сколько в твоих силах. Удивительное время.

Но давайте с Вами проследим путь простого выпускника какой-нибудь сельской школы, которому предстоит выбрать свой жизненную дорогу. Какой у него выбор? Остаться на малой родине, помогать родителям в их хозяйстве, пытаться устроить свое. Но жизнь взрослого человека в родительском доме — это испытание, которое не каждому под силу. Да и в 18 лет кому из Вас не хотелось покорить мир? Кто из Вас не мечтал о большем? И эти вопросы наталкивают на второй путь — переезд в крупный мегаполис, получение высшего образования, достойная работа после окончания или открытие своего небольшого предприятия. Это сложный, непростой, требующий определенной смелости и решительности выбор, который во многом определяет будущее человека.

Предположим, что нас герой выбирает второй вариант. Выбирает личную свободу, самостоятельность и относительную независимость от родителей. Что его ждет? Несколько долгих лет студенческой жизни, в течение которых он познает тонкости выбранной профессии, после чего он устроиться на работу в понравившуюся компанию, или попытается начать свой бизнес. Но студенческие годы подошли к концу, а вместе с ними и возможность жить в общежитии. Куда пойти? Очевидных вариантов два: снять жилье одному или с друзьями, а может с девушкой, или приобрести собственную новую уютную квартиру. Конечно, первый вариант значительно проще, так как не налагает на человека значительно ответственности, да и возможность заехать сразу в готовую, обустроенную квартиру освобождает от огромного количества головных болей, связанных с обустройством новой квартиры. Ведь даже приобретая квартиру с чистовым вариантом отделки, по-сути, готовым ремонтом, необходимо приобрести туда мебель, всю необходимую бытовую технику и прочие мелкие бытовые элементы, такие как посуда, постельные принадлежности и прочее прочее прочее, мелочей и трат на них очень много.

Давайте с Вами все-таки будем честны: накопить на квартиру в разумные сроки, самостоятельно, в нашей стране (да и в любой другой) крайне проблематично. Недвижимость сегодня крайне дорогостоящая. Причем её стоимость зависит не только от общей жилой площади, но и от множества других сопутствующих факторов. Перечислю некоторые из них:

Этаж. Как правило, чем выше расположена квартира — тем она дороже. И это вопрос комфорта, конечно же, ведь на большой высоте мы гораздо меньше слышим шум дороги или со двора, где часто в ночи срабатывает сигнализация автомобиля у кого-то из соседей. На большую высоту не долетают насекомые. В квартире гораздо больше солнечного света ввиду лучшего обзора.

Район, в котором расположен Ваш новый жилой комплекс. Вы наверняка сталкивались с тем, что одинаковые по площади и планировке квартиры могут значительно различаться по стоимости? Конечно, когда одна квартира расположена практически в центре города — это одно, а когда она расположена на окраине, в одном из спальных районов — совершенно иное. И разумеется, при прочих равных, квартира на окраине города будет стоить значительно дешевле.

Инфраструктура комплекса. Это понятие включает в себя множество факторов, начиная от доступности магазинов, развлекательных центров, кинотеатров и близости остановок общественного транспорта, заканчивая планировкой двора (он может быть с закрытой от посторонних, огороженной территорией, а может быть свободно доступен каждому. Может быть с подземным или обычным паркингом, а может быть полностью освобожденным от машин жильцов, что гораздо безопаснее для детей и комфортнее для отдыха взрослых), вариантами предусмотренных систем безопасности с видеонаблюдением и постом охраны или без таковых.

И это только основные факторы, хотя их значительно больше. И, подходя к главному вопросу вымышленного героя этой статьи, давайте зададимся целью разобраться в плюсах и минусах покупки жилья в кредит.

ЗА

Разумеется, приобретение собственной квартиры — это показатель не только уверенности в финансовой стабильности на ближайшие годы, но и шаг, который показывает определенные черты характера человека, например, решительность, смелость, способность строить планы и обдумывать свое будущее. Собственно, я считаю самостоятельную покупку квартиры через заемные средства показателем того, что человек способен брать на себя ответственность, способен хоть самую малость думать о завтрашнем дне, способен идти на проблему и решать ее насовсем. Это определенный показатель зрелости личности. И, к примеру, многие работодатели положительно оценивают данный факт, что дает больше шансов получить одобрение на собеседованиях.

Второй факт “ЗА” — сохранение собственных средств. Кто из читателей застал в зрелом возрасте 1997 год? В тот момент, одновременно с девальвацией рубля, по стране и ее населению ударил еще и значительный рост курса доллара. Если с первой неприятностью более-менее государство справилось, то от второй уже нет. Цены практически каждого продукта увеличились, причем значительно. Речь идет о десятках процентов. Соответственно, каждый сохраненный рубль в кошельке гражданина стал чуть более бесполезным, ведь купить на него раньше можно было, предположим, килограмм гвоздей, то после кризиса уже в два раза меньше. К чему это я? К тому, что вкладывая деньги в недвижимость вы сохраняете их, и даже приумножаете, особенно если приобретаете квартиру в строящемся доме. Как правило, после сдачи дома стоимость квадратного метра увеличивается от 10 до 50 процентов. Это цифры, которые никогда не покажет ни один банковский вклад. Еще один факт — за последние несколько десятилетий стоимость квартир не упала. Даже тот, кто купил банальную квартиру в обычном панельном доме не в самом лучшем районе, скажем, 20 лет назад, сейчас может открыть для себя тот факт, что его квартира стала стоить значительно больше той суммы, что человек отдал за нее при покупке! Так что покупая недвижимость — вы сохраняете свои средства.

Следующий факт за покупку квартиры: вы оставляете своим детям, будущим или уже имеющимся, гарантию более спокойной, более успешной жизни. Ваш ребенок, вместо того, чтобы думать о том, как же собрать денег на свою квартиру, сможет заняться своим развитием, стать успешным в ранние годы в спорте,в науке или в любой другой сфере. Тут, конечно, все зависит от Вас, от того воспитания, что вы дали ребенку, но, согласитесь, это вполне вероятный сценарий. И примеров успешных с ранних лет людей, у которых не стоял так остро жилищный вопрос, которые могли заниматься своим делом со всей страстью и преданностью, сейчас можно привести достаточное количество. Думаю, что это одна из главнейших задач в жизни человека — сделать так, чтобы следующие поколения жили лучше.

И вот, наш герой, простой парень, который приехал за лучшей жизнью в большой город, решился на покупку квартиры в ипотеку. Первым препятствием может стать реакция близкого круга людей, родственников, которые скажут что он сошел с ума, что ипотека — кабала, что на этом наживаются наглые чиновничьи морды и строители совсем потеряли свою совесть! Их можно понять, ведь цены на жилье в крупных городах действительно очень высоки, и позволить себе купить квартиру, даже небольшую, но за наличные, может себе позволить только очень обеспеченный человек. Но на это есть пара разумных аргументов. Первый — сколько не злись и не ругайся на правительство и на чиновников, но квартира у тебя от этого не появится. Второй — если правильно подобрать ипотечный кредит, то он окажется выгоднее ипотеки. Давайте в Вами немного посчитаем, к примеру, покупку однокомнатной квартиры в спальных районах Петербурга, ориентировочной стоимостью 3 000 000 рублей. Предположим, что первый взнос можем внести в размере 1 000 000 рублей. В кредит берем 2 000 000 рублей. При ставке 12% годовых ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. За 10 лет общая переплата банку составит приблизительно 1,5 миллиона рублей. Но за это же время, при условии минимальной инфляции в 5%, приобретенная квартира будет стоить уже почти 5 миллионов! Добавим к этому налоговый вычет в 260 тысяч рублей, плюс 87 тысяч составит вычет с процентов. Выгодно? Не то слово.

Но кто-то наверняка возразит мне, что те же 28 000 можно откладывать на банковский счет под те же 5% годовых, и получить на выходе через 10 лет примерно 6 000 000. Но давайте посчитаем, во сколько обойдется съем жилья на этот же период? Аналогичную квартиру можно арендовать примерно за 25 000 рублей, что обойдется нам в 3 000 000 за 10 лет, значит от вклада остается ровно половина, те же 3 000 000, на которые, конечно, вряд ли удастся приобрести уже готовую хорошую квартиру. А если брать на этапе стройки — то это снова ждать, снимать… Думаю, мысль Вы уловили.

Но если есть аргументы “за”, то должны быть и аргументы “против”. Давайте разберем и их.

ПРОТИВ

Первый, и самый отталкивающий фактор — это срок платежей по кредиту. Цифры в 10, 15, 20 лет могут показаться тяжелыми на чисто психологическом уровне. Но, обращаясь к первому пункту “за”, повторюсь, что это показатель ответственности, понимания и умения планировать, ведь уже через несколько лет, учитывая инфляцию, Вы начинаете вносить большие платежи, значительно сокращая срок кредита.

Нельзя не учитывать риск потери источника дохода и невозможности выполнять долговые обязательства. Конечно, такое вполне возможно. Главное помнить, что в таком случае лучше не скрываться от банка, не прятаться, а пойти в отделение банка и попытаться договориться. Почти всегда, при наличии подтвержденных существенных причин, банки кредиторы идут навстречу и меняют на определенный период условия выплат, либо уменьшая суммы, либо освобождая Вас на какой-то срок от платежей.

Еще один фактор, выступающий “против” — время. Купить квартиру — не в ближайший магазин за продуктами сходить. Весь процесс, начиная с выбора подходящего варианта, заканчивая оформлением заявки в банк и подписью договора может занять не одну неделю.

Кроме этого, Вам ежегодно придется оплачивать страховые взносы по ипотечному кредиту. Но мы считали размер и суммы переплат чуть выше в тексте, и, уверен, это возражение мы с Вами уже отработали.

Конечно, если платить кредит строго по графику погашения, то есть весь срок, то размер переплаты получается внушительный, это также может оттолкнуть от решения на покупку недвижимости. Но чуть ранее я постарался в цифрах показать, что все совсем не так уж страшно.

Также многих отталкивает от покупки необходимость внесения первоначального взноса, который сам по себе представляет внушительную сумму. Но часто бывает, что с этим помогаю родители, либо, как один из вариантов, получение потребительского кредита наличными. Многие используют такой вариант, но тут стоит исходить из своих финансовых возможностей. Хотя это можно использовать и как плюс, ведь привыкая за определенный срок оплачивать и ипотеку, и кредит наличными, что в сумме, предположим, составляет 70 000 рублей, то после погашения долга по кредиту наличными можно продолжать оплачивать те же 70 тысяч, только уже полностью по долгу за квартиру, тем самым значительно сокращая и процент переплаты, и срок кредитования.

Да, в случае длительной неуплаты квартиры можно лишиться, так как на период действия кредита квартира находится в обременении у банка. Но, как я уже говорил выше, главное не бояться вступать в переговоры в случае форс-мажорных ситуаций. Банки, видя перед собой ответственного заемщика даже в трудный для него период способны дать различные послабления.

Как видите, все не так страшно при покупке недвижимости. Главное — подойти к этому вопросу с умом и калькулятором в руках. Ставя перед собой глобальную цель, старайтесь разбить ее на несколько этапов — маленьких подцелей. Разбивайте достижение каждой на необходимые этапы и действия, и работая по этому плану вы удивитесь, что со временем достигли того, чего так боялись ранее. И покупка квартиры, особенно первой в жизни, может стать именно такой сверхцелью, Вашей проверкой и Вашей первой значимой победой, достижением.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно