КАК И ГДЕ ВЗЯТЬ ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В БАНКЕ
2. ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ССУДЫ
3. ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В АВТОЛОМБАРДЕ
4. ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ

ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В БАНКЕ

Существует немало способов получить кредит, особенно в последнее время, когда банки звонят, прямо предлагая свои кредитные карты. Но что делать, если необходимо максимально быстро получить большую сумму денег взаймы? Для этого и существует кредит под залог автомобиля. Получить можно до 1 миллиона рублей, но под большой процент, доходящий до 27%.

Заимодатель ничем не рискует, так как вследствие неуплаты долга, машина конфискуется и выставляется на продажу. А так как машина находится у компании, ее владелец будет охотнее выплачивать необходимую сумму.

Для заёмщика же очень важным фактором является скорость выдачи такого кредита. Решение принимается соответствующей комиссией в течение суток. Получить его можно абсолютно под любые нужды, без поручителей. Преимуществом является срок выдачи займа, доходящий у некоторых банков до 7 лет.

Всего существует два вида данного способа займа:

1. Под залог самого автомобиля.
2. Под залог паспорта технического средства.

Чтобы снизить процентную ставку, рекомендуется пользоваться первым способом или предоставить под залог что-то еще. Так у банка будет больше гарантий.
Также проценты зависят от суммы займа: чем большую сумму Вы возьмете, тем больше процент.

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ССУДЫ

Как происходит процесс под залог автомобиля:

1. Автовладелец подает заявку в любую организацию, оказывающую такую услугу.
2. Представитель компании оценивает транспортное средство.
3. Нотариус составляет доверенность на сотрудника. Стороны заключают договор.
4. Денежные средства передаются заёмщику. Выданная сумма зависит от состояния, года выпуска, рыночной стоимости машины (обычно не более 70% от нее).
5. Машина отправляется на платную стоянку компании, страхуется и хорошо охраняется.

Когда займ оформляется под залог ПТС, машина остается у заёмщика, а банку передается только ее паспорт и запасные ключи. Соответственно, подарить или продать автомобиль невозможно, сумма выданного кредита уменьшается до 30-60% от его стоимости, а проценты увеличиваются. Техническое состояние при таком виде кредита играет менее важную роль.

Банку намного выгоднее иметь у себя под рукой гарантию того, что человек точно будет отдавать деньги в срок.

ЧТО НУЖНО ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ

1. Непосредственно паспорт заёмщика.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Постоянная или временная регистрация.
4. Документы на машину: паспорт транспортного средства, водительские права, свидетельство о регистрации ТС.
5. Возраст от 18 до 70 лет. То есть, дееспособность.
6. Хорошая кредитная история.
7. Нахождение автомобиля в собственности.
8. Срок эксплуатации не более 5-10 лет, иногда увеличивается до 15.
9. Отсутствие кредита на данную машину, а также нахождения ее под залогом.
10. Автомобиль должен быть исправным.

Оставить под залог можно не только легковушки, но и грузовой транспорт, мотоциклы, лодки, трактора, комбайны.

Звучит очень красиво и, кажется, нет никаких недостатков. Тем не менее, следует понимать, что оценщик будет намеренно занижать стоимость авто, Ваша же задача указывать положительные моменты, увеличивая ее.

Банк оставляет за собой право отказать в выдаче средств, если посчитает условия сделки невыгодной для себя. Например, автомобиль старый, в аварийном состоянии или клиент имеет плохую кредитную историю. Все это возможно станет причиной отказа сотрудничать.

ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В АВТОЛОМБАРДЕ

Автоломбард представляет собой организацию, предоставляющую услугу займа под залог авто, за последнее время стали практиковать также мотоциклы, специальную технику и некоторые другие.
Он зарабатывает, получая проценты с клиента за пользование кредитом. Также их доход включает штрафы за просрочку платежей и средства с продажи машин.

При выборе подходящего ломбарда следует изучить несколько важных моментов:

1. Отзывы.
   Внимательно прочитайте все отзывы об организации, если большинство из них негативные или же абсолютно все положительные, стоит задуматься.
2. Возраст.
   Чем дольше компания находится на рынке, тем выше вероятность не попасться к мошенникам.
3. Сайт.
   Наличие сайта говорит о современности компании, ведь мы живем в эпоху интернета.
   На сайте должен быть указан адрес, городские номера телефонов, условия, отзывы, а также документы, позволяющие выдавать кредиты под залог автомобиля.
4. Условия.
   Также по телефону или на сайте ознакомьтесь с условиями выдачи займа. Договор должен включать в себя все ранее оговоренные тонкости, если их нет, Вас явно хотят обмануть.
5. Офис.
   При личной встрече с сотрудниками ломбарда в офисе обратите внимание на его внешний вид, рабочие места, ремонт, другие мелочи. Все должно соответствовать рейтингу.
6. Оформление.
   Следует обратить внимание, какую сумму выдает ломбард, и как производится оценка. Если представитель компании легкомысленно проверяет автомобиль и предлагает за него до 50% от стоимости авто под большой процент, он надеется, что Вы не сможете справиться с условиями договора, и машина достанется ломбарду.
   7. Комиссии.
   Поинтересуйтесь у работника ломбарда скрытыми комиссиями и процентами. Их быть не должно.

ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ

Ломбард действует по той же схеме, что и банк. Заёмщик подает заявление, предоставляет на осмотр своё авто, затем в дело вступает оценщик, внимательно изучающий техническое состояние машины, проверяет номера по базе данных (не угнано ли авто), выносит вердикт. Заключается договор, включающий дату, к которой будет необходимо вносить платежи. В кассе автоломбарда человек получает деньги, также возможен перевод на карту.

ПЛЮСЫ

1. Пролонгация.
   Главное отличие от банка – возможность продления договора. Это является важным преимуществом, ведь у каждого может возникнуть ситуация, при которой понадобится растянуть оплату по кредиту, увеличив его длительность. Сделать это можно, написав заявление.
2. Скорость.
   Некоторые ломбарды готовы произвести операцию оценки и выдачи кредита буквально за несколько часов, что очень актуально для тех, кому деньги нужны очень срочно.
3. Проценты.
   Также проценты они берут гораздо меньше, всего от 4% до 10%. Они зависят от срока, на который берется кредит. Чем дольше человек собирается выплачивать, тем ниже процентная ставка.
4. Никаких справок.
   Они не проверяют кредитную историю, не требуют справку о доходах, что гарантирует получение займа в 99 случаях из 100.
5. Бесплатно!
   Оценка производится бесплатно, так же как и стоянка автомобиля на время выплаты займа. Не забывайте о полной страховке, которую производит компания для защиты Вашего авто. Конечно, существуют нечестные организации, вычитающие из суммы кредита завышенную стоимость своих услуг. Но если правильно, с умом выбирать компанию, цена будет минимальной, либо платить не придется вовсе.
6. Сумма. Максимально выданная сумма может составлять до 85% от стоимости машины, что намного больше, нежели у банка.

ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Стоит отметить, что в данном виде займа отказывают гораздо реже, нежели в потребительском кредите, но нет ничего невозможного.

Причиной отказа может послужить запрос автовладельцем суммы, превышающей рыночную стоимость машины. Ломбард не станет работать себе в убыток.

Не одобрить кредит имеют право из-за самого технического средства. В случае не востребованности на рынке или наличии серьезных повреждений, компания не сможет реализовать его с выгодой.
Часто отказ обуславливается наличием ошибок в предоставленных документах. Это может натолкнуть члена организации на мысль, что настоящим владельцем являетесь не Вы.

МИНУСЫ

Часто такие организации используют невнимательность человека, вписывая в договор условия, выполнить которые будет очень сложно.

Схема проста как две копейки: заёмщик не исполняет обязательства по договору, ломбард получает автомобиль, реализуя его за полную стоимость. Поэтому перед подписанием договора внимательно его изучите, при возникновении вопросов тут же задавайте их представителю.

Помните, Ваша подпись является доказательством согласия на все условия, описанные документом.

ОПЛАТА

Выплаты по кредиту чаще всего производятся ежемесячно одинаковыми суммами, возможен вариант возвращения полной суммы, а далее платить только проценты. Комиссии за досрочное погашение нет.
После возвращения последней копейки долга, Вы имеете полное право забрать свою машину со стоянки. Главное убедиться, что она находится в том состоянии, в котором была передана ломбарду изначально.
Варианты действий ломбарда при просрочке разные. Некоторые сразу изымают автомобиль, выставляя его на продажу, кто-то начисляет штрафы или предоставляет возможность продлить договор. Чтобы все вышеперечисленное не стало для Вас неожиданностью, вникайте в условия договора, не подписывайте его, надеясь на добропорядочность компании.

Несмотря на все подводные камни, заем под залог автомобиля является самым надежным и быстрым способом получить крупную сумму денег. Да, следует быть осторожным при выборе банка или автоломбарда, но это относится ко всем кредитам.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com