КАК БОРОТЬСЯ С НЕЗАКОННЫМИ КОМИССИЯМИ ПО КРЕДИТУ

Дата обновления статьи 07.09.2023 г.

Количество банков ежегодно растет, предлагая клиентам выгодные на первый взгляд предложения по кредиту. Конечно же, заемщик может самостоятельно ознакомиться с условиями каждого из них, выбрав наиболее подходящее предложение. Но каждый ли знает обо всех тонкостях получения кредита, правильности расчета выплат, о незаконных финансовых издержках, нередко встречающихся после подписания договора.

Для начала разберемся из чего рассчитывается задолженность. К общей сумме добавляется процент от банка, сказывающийся на переплате, комиссия, незаметная для заемщика на первом этапе оформления. Всего их насчитано около 10, несколько из которых являются вполне законными платежами.

Ни одна организация не станет скрыто предлагать заемщику какие-либо незаконные выплаты. Каждая из них в обязательном порядке указывается при составлении договора. Разве что люди ввиду каких-то собственных причин не всегда дочитывают его до конца, что приводит к дополнительным финансовым затратам.

Такие платежи создаются для получения банком дополнительного дохода, компенсирующего низкий процент по кредиту. К примеру, если определенное число клиентов получат одобрение по кредиту с минимальной процентной ставкой, то банк получит возможность увеличить свое состояние за счет дополнительного пакета услуг: оформление, продление страховки, выплата неустойки, оплата за обслуживание кредитных карт. Разберем более подробно виды комиссий, какие из них являются законными, незаконными, как их избежать.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ

Как было сказано ранее, не все они являются незаконными. Если это проверенная годами организация, например Сбербанк, Альфа, ВТБ, то оформлением будут заниматься компетентные юридические лица, поскольку банк всячески дорожит своей репутацией, отношениями с действующими, потенциальными клиентами. Составленный договор несколько раз перепроверяют на предмет отсутствия ошибочных формулировок, наличия пунктов, противоречащих законодательству РФ. Поэтому, несмотря на серьезность при составлении бумаг, заемщик обязан несколько раз перечитать содержание договора, ведь ответственность за подписанные документы лежит полностью на нем.

Какие выплаты не противоречат действующему законодательству РФ:

За обслуживание кредитных карт. Нередко вместо кредита людям проще оформить кредитную карту, имеющую идентификационный номер, использующуюся для быстрого доступа к счету. Такие карты позволяют: снимать нужную сумму, вносить денежные средства, переводить на другие доступные счета, расплачиваться в магазине, совершать онлайн покупки. Нередко открытие счета обходится клиенту абсолютно бесплатно, но за последующее обслуживание раз в год приходится платить. Стандартные суммы для оплаты ежегодного обслуживания составляют около 900-3500рублей. Если карта премиум, то оплата может возрасти до 15000 рублей в год и выше.

Платеж за оформление, продление страховки. Вне зависимости от суммы кредитования, банк может предложить клиенту оформление страховки, полностью защищающей счет от взлома, воровства, прочих незаконных махинаций. Нередко помимо страхования своих средств, сотрудники могут предложить клиенту застраховать свое, любое ценное имущество: несчастный случай с самим человеком, серьезное заболевание, получение 1 или 2 группы инвалидности, смерть клиента, порча застрахованного имущества и т.д.

Для застрахованного лица это возможность избежать возможных трудностей с погашением кредита. С другой стороны это дополнительные переплаты, сказывающееся на общей сумме, поэтому страхование является полностью добровольной услугой.

Дополнительные проценты за снятие наличных средств. Как правило, для возможности использовать средства потребительского кредита банки предоставляют своим клиентам дебетовые карты с бесплатным обслуживанием на весь срок кредита. Если карта кредитная, то чаще всего любая операция, будет сопровождаться немаленьким процентом (обычно 3-5% от суммы операции, но не менее 400 рублей).

Плата за оформление выписки по счету, прочих документов. В любой момент заемщик в праве запросить у банка данные по своему кредитному счету: состояние лицевого счета, сумму задолженности за определенный период, реквизиты, данные обо всех операциях.

Какие-то документы можно получить абсолютно бесплатно, но некоторые требуют небольшой комиссии в виде 15-30 рублей, к примеру: информация о состоянии счета в терминале другого банка обойдется клиенту в 50 рублей, те же данные, полученные через терминал своего банка обойдутся в 15 рублей.

Плата за ввод средств. Ежемесячно банк выставляет определенную сумму, которую заемщик обязан оплатить в течение определенного периода. К этой сумме нередко добавляется комиссия за ввод средств, прописываемая в договоре рядом с графой ежемесячных платежей.

Плата за услуги информирования о совершенных операциях. Такая услуга практически везде называется Мобильным банком, плата за который составляет ежемесячно от 60 до 900 рублей в зависимости от вида карты. Чаще всего услуга автоматическая, но иногда сотрудники уточняют — нужно ли ее подключить или нет.

Дополнительная комиссия за просрочку платежа. Данный вид комиссии иначе формулируется как пени, неустойка, в редких случаях штраф. Данный вид комиссии также обговаривается на начальном этапе ознакомления, подписания заемщиком договора, согласно которому он обязуется совершать все платежи вовремя. Если по каким-то причинам платеж не поступает на кредитный счет, начисляются пени в зависимости от количества просроченных дней. Большинство банков обговаривают размер пени еще до заключения договора. Как правило, состоит данный платеж из двух частей: фиксированной стоимости (не менее 250 рублей), повышенных процентов по кредиту.

КОМИССИИ ВНЕ ЗАКОНА

Действующее финансовое законодательство применяет весьма ужесточенные меры по отношению к банкам, организациям, осуществляющим микрозаймы. Несмотря на это, на практике до сих пор появляются случаи создания для клиентов разного рода комиссий, не предусмотренных законодательством. Разберем более подробно виды незаконного списания средств, которые можно и нужно оспаривать:

Плата за рассмотрение кредитной заявки. Вне зависимости от преследуемой цели, клиент имеет полное право на бесплатное обслуживание в любом банке страны. Ни один из них не потребует выплат за донесение данных о состоянии заявки. Исключениями являются лишь те случаи, когда человек сам нанимает ипотечного брокера или пользуется платными услугами других сервисов, делающих несколько запросов в банки вместо него. Такие услуги действительно требуют вознаграждения в рамках обговоренной заранее суммы.

Плата за услуги по открытию, блокировке счета. Заемщик не должен оплачивать открытие, закрытие или блокировку счета. Если банк предоставляет такой для возможности использовать средства, то делается это абсолютно бесплатно. Клиент имеет право на распоряжение личным счетом в течении всего времени вплоть до закрытия кредита. Плата может взиматься в случаях открытия кредитной карты за ее последующее обслуживание, но открытие/закрытие счета бесплатны.

Комиссия за досрочное погашение кредита. Нередко сотрудники банков предлагают клиенту осуществлять платежи в течение нескольких месяцев, только после этого закрыть кредит, если имеется такая возможность. Это делается для создания хорошей кредитной истории. Главное помнить, что просто пополнить баланс счета недостаточно, необходимо заранее позвонить по нужному номеру, составив заявление для закрытия счета.

КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ НЕЖЕЛАТЕЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Ни один заемщик не захочет осознанно сталкиваться с нежелательными платежами, тратя больше средств, чем планировал. Рассмотрим несколько способов, помогающих избежать нежелательных затрат:

1. Перед подачей заявления просмотреть несколько банков, ознакомившись с условиями каждого из них, выбрав для себя наиболее подходящий вариант;
2. Ознакомиться со стандартным договором, прочитав все пункты несколько раз;
3. Как следует перечитать договор перед его заключением, попросив подробного разъяснения у специалиста в случае с непонятными пунктами;
4. Запросить график платежей с точной суммой комиссии. Как правило, эта бумага прикрепляется к каждому договору на первые страницы;
5. Перед заключением договора ознакомиться с полным пакетом услуг, выбрав для себя самые необходимые из всего списка.

СОСТАВЛЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ И ПОДАЧА ИСКА

Если Вы обнаружили, что банк, одобривший кредит, начисляет суммы, непредусмотренные договором, то необходимо составить претензию для дальнейшего разбирательства. Документ включает требования к банку по отмене незаконно включенных платежей, возмещение утраченных денежных средств.

Претензия заполняется в виде заявления свободной формы. Обязательным является указание всех статей закона, согласно которым Вы можете доказать, что банк незаконно снимает с баланса Ваши средства. Согласно статистическим данным за последние года, заемщики практически всегда выигрывают такие дела, вернув все потраченные деньги.

Но бывают и случаи, когда доказать свою правоту сложно, т. к. составлением договора занимаются юридически грамотные лица, опираясь на действующее законодательство РФ. В таких случаях клиент имеет право обратиться в суд.

Связываться с судебными разбирательствами следует только в том случае, если сумма переплаты очень велика, Вы точно знаете, что деньги списывались незаконно. При обнаружении дополнительных трат Вам необходимо осуществлять выплаты согласно созданному графику платежей. Тогда банк не сможет предъявить никаких претензий по просрочке, а суд встанет на Вашу сторону, удовлетворив иск.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com