Все о банках

КАКИЕ РИСКИ ПРИ ПОКУПКЕ КВАРТИРЫ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Пришла пора сделать покупку, которая не была запланирована. На повестке дня кредитование.

ОДИН ИЗ ВАРИАНТОВ КРЕДИТОВАНИЯ

Потребительский кредит – оформляется непосредственно гражданами для приобретения потребляемых предметов (мебели, автомашин и прочее). Потребительский кредит может быть оформлен гражданам и для приобретения квартиры.

Потребительский кредит можно оформить двумя способами:

  • оформить потребительский кредит непосредственно в банке,
  • оформить кредитную карту банка. Существенное условие (в зависимости от банка) до 100 суток без процентов.

Для оформления потребительского кредита в банке Вам необходимо предоставить в банк пакет документов, в который водит:

  • паспорт,
  • справка с места работы и доходах,
  • часто контактные данные поручителей.

Полный список необходимых документов Вам назовут сотрудники банка, поскольку в каждой банковской организации свои условия кредитования.

Следует заметить, что потребительский кредит включает дополнительные сборы и комиссии при платежах, поэтому общая сумма выплат может значительно увеличить сумму возвращенных средств, что составляет скрытую процентную ставку. Согласно ФЗ от 21 июня 2014 года № 229 – ФЗ «О внесении изменений в статью 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» организации, выдающие кредит, должны в договоре указывать эффективную ставку по предоставляемым кредитным продуктам. Эта информация должна быть включена в текст договора, поэтому, прежде заключить кредитный договор, внимательно прочитайте его текст, ознакомьтесь с этими условиями. Следует отметить, что условия договора по кредиту часто зависят от связи между банком и продавцом.

Обычно в банках можно оформить следующие варианты потребительских кредитов:

  • целевой кредит или нецелевой, то есть кредиты, связанные на приобретение непосредственного товара или кредит, или кредит, который заемщик потратит на свое усмотрение,
  • обеспеченный кредит или без обеспечения, то есть кредит обеспеченный имуществом заемщика или будет поручительство третьей стороны,
  • кредиты могут быть кратко-, средне- или долгосрочными,
  • кредит может быть банковским или небанковские займы.

Потребительским кредитом могут воспользоваться граждане, если оформляют на себя как юридическое лицо (индивидуальный предприниматель).

ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ОТ ИПОТЕЧНОГО

Ипотечное кредитование имеет непосредственную цель – покупка жилья. Ипотечный кредит имеет обеспечение – это покупаемое жилье. То есть до момента полного расчета по кредиту заемщиком, жилье находится в залоге у банка, и любые другие действия с этой недвижимостью невозможны.

Поскольку ипотечный кредит целевой и обеспеченный, сумма кредита значительно больше потребительского кредита и процентная ставка – ниже. Но ипотечный кредит подразумевает внесение минимального взноса при покупке недвижимости в размере 10-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Тогда как при потребительском кредитовании это необязательно.

РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТОВАНИЕМ

При потребительском кредитовании есть риски у обеих сторон. Рассмотрим их.

  • Риски банка. Плановость поступлений платежей за кредит. При этом часто, при невозможности заемщика вносить деньги в установленные сроки, банки идут на реструктуризацию кредитов. Главное – вернуть денежные средства. Банкам необходимо учитывать и инфляционные процессы в стране, уровень инфляции.
  • Риски заемщика. Прежде всего – возможность отдать кредит, так как возвращаемая сумма будет несколько больше взятой в кредит. Потеря трудоспособности. Риск увеличения процентной ставки кредита (иногда банки идут на это), связанной с инфляционными процессами.

КОМУ ВЫГОДЕН ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Прежде всего банку поскольку заемщик возвращает увеличенную сумму займа.

Потребительский кредит бывает выгоден и заемщику:

  • при увеличении инфляции – уровень инфляции выше уровня ставки по кредиту
  • при девальвации национальной валюты
  • когда покупка в кредит выгоднее, чем аренда
  • когда срочно необходимы средства.

Приводя такие примеры, Вы можете, взвесив все «за» и «против», принять решение о необходимости получения потребительского кредита.

Автор статьи Александр Воробьев.

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно