ПРИЕМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ИПОТЕКИ

Дата обновления статьи 07.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. МИНУСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
2. ДОРОГОВИЗНА
3. ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ РИСКА
4. ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ПЕРИОДА КРЕДИТОВАНИЯ
5. ПЛЮСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИИЯ
6. РЕШЕНИЕ ВОПРОСА С МЕСТОМ ПРОЖИВАНИЯ
7. ВОЗМОЖНОСТЬ СУЩЕСТВЕННО СЭКОНОМИТЬ

МИНУСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

На сегодняшний день покупка собственной жилплощади-это одна из составляющих счастья. К сожалению, большая часть молодых семей России не обеспечены собственным жильем и думают: брать ипотеку или продолжительное время копить финансы, не переплачивая баснословные проценты кредитному учреждению.

У потенциального клиента всегда возникают сомнения и много вопросов по поводу ипотечного кредита. Многие, особенно те, кто обжегся в этом вопросе, говорят, что и близко нельзя подходить к кредитным организациям для оформления займа. Другие понимают, что это их единственный шанс иметь недвижимость.

На самом деле у такого долгосрочного кредита есть свои плюсы и минусы. Для того, чтобы объективно оценить все «за» и «против» нужно более детально изучить всю информацию, разобраться во всех нюансах и принять правильное решение.

ДОРОГОВИЗНА

Недвижимость в России стоит недешево. Прибавив кредитные проценты, даже такие заманчивые, как сейчас, стоимость жилья, значительно, возрастет в цене. За длительный период уплаты займа Вы, практически, «подарите» залогодателю еще одну квартиру.

Прежде чем взять ипотеку, учтите такую категорию расходов, как ежегодное страхование. Страховать объект залога нужно обязательно, в некоторых случаях и жизнь заемщика. «Вторички» обходятся гораздо дороже, чем новостройки. Оплата страховки может составлять, примерно, как Ваша ежемесячная плата по займу. Фактически получается тринадцатый платеж в год. К сожалению, не все кредитные организации об этом предупреждают и многих заимодателей, впоследствии, ожидает неприятный сюрприз.

Стоит принять в расчет еще такие затраты, как комиссия банку за снижение процентной ставки, услуги оценщика, оформление документов у нотариуса, оплата услуг риелтора и ипотечного брокера. Все эти расходы составляют 3-10% от суммы займа. Нужно эти издержки просчитывать заранее до подписания договора.

ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ РИСКА

Квартира в ипотеке-это всегда риск. Риск остаться на улице, особенно, если в стране экономический кризис.
Возможно, сегодня, когда Вы оформляете ссуду, у Вас имеется стабильная работа или маленький бизнес, который приносит прибыль, есть накопленная сумма на первоначальный взнос. Кроме всего прочего, подкупают приятные льготные проценты.
Но 15-30 лет-долгий период и ситуация с доходами может резко измениться. Никто не застрахован от болезней, потери работы, бизнеса и других жизненных катастроф. Уже сейчас финансовое самочувствие россиян в период пандемии коронавируса и экономической нестабильности оставляет желать лучшего. Многие ипотечники хватаются за голову в поиске денег на очередной платеж.

По статистике, пятая часть россиян имеет проблемы с выплатами и в результате теряют недвижимое имущество. При большой задолженности кредитное учреждение вправе выставить жилплощадь на продажу.
Существует значительный риск при оформлении ипотеки в новостройке. Застройщики могут сдать дом не несколько месяцев позже того срока, который указан в договоре. При этом заемщику нужно будет оплачивать и арендованное жилье, и сумму по квартирному займу. Кроме того, государство до января 2021 отменило застройщикам уплату неустойки. Достаточно большой риск связан с разорением застройщика, однако залогодержатели перестраховуются и тщательно проверяют домовладельцев перед заключением сделки.

ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ПЕРИОДА КРЕДИТОВАНИЯ

Зачастую, ипотека оформляется на длительный период от 10 до 30 лет. Размер ежемесячных платежей составляет значительную сумму, приплюсуйте сюда квартплату и страховку, как следствие, половина семейного бюджета будет уходить на эти выплаты.

Придется отказывать себе во многих «радостях существования» и жить в режиме постоянной экономии. Согласитесь, не совсем комфортно, если принять во внимание и психологический аспект.

Прежде, чем решиться и совершить такой важный шаг, как приобретение жилплощади в залог, который придется оплачивать десятки лет необходимо трезво оценить стабильность своего материального положения.
Следует точно быть уверенным, что Ваш доход в ближайшем будущем не пропадет и не уменьшится, и Вы сможете оплачивать долг, даже в условиях экономической нестабильности.

ПЛЮСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Ипотека-это не приговор и не наказание, а зачастую выход.
Ключевым плюсом, является возможность прямо сейчас получить жилплощадь, без всей суммы на руках.
Цена на квартиру фиксируется в момент подписания договора.
Фиксация происходит в рублях, инфляция Вам не страшна.
Можно оформить на 20-30 лет, и ежемесячная ставка будет более удобная.
Психологический комфорт-для некоторых неприемлемо проживать тремя поколениями на одной площади или арендовать.
Вы можете сделать ремонт по вашему вкусу.

Покупка недвижимости, даже в заем, является счастьем для семьи и решает квартирный вопрос.
Семьи, которые не решаются на кредитование, думают, что подкопят год или два, затем приобретут свою жилплощадь без переплаты. Как правило, такая картина перетекает в десятки лет арендованного жилья, за это время можно было практически выплатить ипотеку и иметь собственную крышу над головой.

Возвращаться в свой дом-это ни с чем не сравнимые ощущения, дороже любых денег.
Стоит решиться на заем, если у Вас стабильная заработная плата, либо востребованная профессия. Время летит быстро-не успеете оглянуться, как выплатите ссуду.

По поводу переплат-спорный вопрос. Рынок недвижимости никогда не стоит не месте, в большинстве случаев растет в цене. Да, платите проценты банку, но и недвижимое имущество дорожает. Вместо того, чтобы платить «впустую» арендодателю, лучше расплачиваться за свое кредитное жилье.

ВОЗМОЖНОСТЬ СУЩЕСТВЕННО СЭКОНОМИТЬ

Перед оформлением квартирного залога досконально разберитесь в этом вопросе. Статистика показывает, что большинство заемщиков не знают терминологии и, самое печальное, не читают контракт.

Поиграйтесь с «кредитным калькулятором», который есть на сайте любого банка, прикиньте какой платеж придется вносить ежемесячно. В идеале сумма не должна превышать 25-30% от общего дохода семьи.

Проконсультируйтесь с надежным ипотечным брокером. Определитесь с формой погашения кредита-аннуитетной или линейной. В первом случае заемщик погашает ссуду равными частями, а при линейной форме-клиент в первые месяцы совершает большие проплаты, чем в последующие.

Финансовые эксперты рекомендуют брать аннуитетную форму кредита на максимально длительный период и не стараться быстро выплачивать ссуду. Во всех этих случаях инфляция будет работать на Вас. Квартиры со временем дорожают. Даже если недвижимость не подорожает-подешевеют деньги. И те проценты, которые Вы переплачиваете залогодержателю могут компенсироваться за счет инфляции.

Тем более, что в 2020 есть возможность взять социальную ипотеку, что позволит значительно сэкономить. Обратившись к специалистам, Вы сможете подобрать льготную программу, которая будет для Вас наиболее приемлема.
Даже если возникнет форс-мажорная ситуация существует возможность оформить «ипотечные каникулы» -приостановить выплаты на период до 6 месяцев. За это время сможете поправить здоровье, найти новую работу или улучшить финансовую ситуацию.

Граждане, которые испытывают трудности с деньгами могут обратиться к кредиторам за реструктуризацией платежей. Самый распространенный вид реструктуризации-пролонгация кредита, например, при увеличении срока выплат с 10 до 15 лет ежемесячная сумма выплат значительно уменьшится. Иногда залогодатели идут даже на снижение процентных долей.
Еще можно провести рефинансировние-оформление нового кредита под более низкие процентные ставки для погашения старого.

Как видите, возможностей и программ много, есть из чего выбрать. Надеяться стоит только на себя, от государства помощи ждать не стоит. Обезопасьте себя несколькими источниками дохода, для сохранения кредитоспособности.
Ипотечный кредит реально помогает обзавестись недвижимостью, при трезвом взгляде на плюсы и минусы, и свои финансовые возможности.

Если Вы давно планировали взять ипотеку, у Вас есть деньги на первоначальный взнос, и Вы нуждаетесь в расширении или крыше над головой, тогда лучших времен ждать нет смысла. Оцените свое материальное состояние, отложите запас денег, минимум на 3-6 взносов на случай потери стабильного дохода, максимально взвесьте риски.

Если Вас тяготит длительный долг, помните, что в развитых странах практически все недвижимое имущество покупается в залог. Особенность нашего менталитета, что «жить в долг хуже рабства». При покупке жилплощади кто-то выбирает платить, а кто-то сразу деньги получить, а потом отдавать. Только от Вас зависит, принесет ли Вам ипотека желаемый результат или доставит немало хлопот.

Удачи!
Коммерческая пауза.
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com