ЧТО ТАКОЕ «ЧЕРНЫЙ СПИСОК» БАНКА, И КАК В НЕГО НЕ ПОПАСТЬ

Дата обновления статьи 07.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. «ЧЕРНЫЙ СПИСОК» НА ЖИВОМ ПРИМЕРЕ
2. ЧЕРНЫЙ СПИСОК НЕПЛАТЕЛЬЩИКОВ
3. КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЧЕРНЫЙ СПИСОК

В повседневной жизни мы часто сталкиваемся с такой проблемой, как нехватка денег на определенные нужды, поэтому многие из нас хотя бы раз в жизни обращались в банк за кредитом. Несмотря на то, что существует большое количество банков, предлагающих кредиты и займы, существует ряд ограничений, когда нам может быть отказано в предоставлении денежных средств даже взаймы и по процентам.

Причиной этому может быть попадание клиента в «черный список».

«Черным списком» называют собственную базу данных банка, в которой содержится совокупная конфиденциальная информация по существующим, бывшим и потенциальным клиентам. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», банки обязаны производить проверку граждан при их обращении за кредитами. По каждому обращающемуся клиенту финансовая организация изучает его кредитную историю, содержащую в себе достоверные сведения обо всех запросах гражданина на кредиты и их оплатах. Банки обычно неофициально делятся друг с другом этой информацией для оценки риска. И если полученные данные не соответствуют критериям учреждения, то клиенту может быть отказано в предоставлении займа.

Так по каким же причинам можно попасть в «черный список»?

Интересен тот факт, что в этот список можно попасть и не только вследствие отрицательных характеристик. Например, человек может производить оплаты по кредиту ранее положенного срока, спорить с банком по его условиям, указывать на ошибки. Все это негативно сказывается на истории клиента, потому что такие действия не приносят большой прибыли банку.

Среди негативных причин выделают следующие:

Несвоевременность и задержки в оплате по кредиту.
Нарушения условий кредитного договора.
Предоставление недостоверных сведений банку при обращении за кредитом (например, поддельные документы).
Мошеннические действия, которые совершались клиентом ранее (например, финансовые махинации).
Наличие непогашенных задолженностей по другим обязательствам — алименты, неоплаченные долги в других финансовых организациях, неуплата налогов, задолженности по коммунальным платежам и т.д. Сюда же можно отнести арестованные счета по решению суда.
Судимость.
Неадекватное поведение человека: нахождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, проявление агрессии.
Инвалидность либо недееспособность гражданина, в том числе и психическое заболевание.

Вот наиболее распространенные причины попадания человека в «черный список» банка. На самом деле, существуют и другие причины, среди которых может оказаться даже ошибка менеджера финансовой организации.

«ЧЕРНЫЙ СПИСОК» НА ЖИВОМ ПРИМЕРЕ

Как уже оговаривалось ранее, причин включения клиента в «черный список» банка достаточно много. В связи с этим можно рассмотреть пример истории, когда человек попал в такой стоп-лист.

На странице одного блоггера есть интересный и полезный рассказ о том, как с ним произошла подобная ситуация. В своем повествовании он предупреждает читателей и своих подписчиков о возможных рисках.

Однажды на автозаправочной станции к нему подошли представители одного из банков и предложили оформить кредитную карту, которая может ему пригодиться впоследствии. Они убедили его в том, что пока он начнет пользоваться этой картой, с нее не будет произведено никаких списаний, поэтому может спокойно держать ее у себя до того момента, когда она сможет ему понадобиться. Блоггер, ничего не подозревая и не задумываясь о последствиях, согласился на предложение и забрал карту, впоследствии благополучно забыв о ее существовании.

Проблемы начались тогда, когда через несколько лет он решил оформить кредитную карту в другом банке. Менеджер собрал с него необходимые документы, но неожиданно пришел отказ в оформлении новой карты. Не обратив особого внимания на этот факт, блоггер спустя некоторое время решил оформить кредит на себя по просьбе друга. И вот уже тогда, когда ему снова пришел отказ в предоставлении кредита, он задумался и решил выяснить причины.

Оказалось, что блоггер имеет плохую кредитную историю и попал в черный список того самого банка, представители которого на автозаправочной станции вручили ему кредитную карту.

Ему пришлось ехать в офис этой финансовой организации, чтобы выяснить ситуацию. Оказалось, что карта была активирована по телефону, хотя блоггер утверждает, что таких действий он не совершал. После активации произошло списание денежных средств в размере 50 рублей, далее банк в течение каждого месяца начислял просрочку по оплате кредита, а уже затем начали начисляться пени, проценты и штрафы.

Блоггеру пришлось изрядно потрудиться для того, чтобы доказать свою непричастность к возникшим долгам. Он потратил на это почти полгода. Активацию карту признали-таки технической ошибкой и задолженность с него сняли. Вот такой историей он предостерегает всех граждан внимательно относиться к любым своим действиям относительно банков и предварительно делать оценку вытекающих отсюда рисков, ведь в подобной ситуации можно оказаться и не по своей вине. Конечно, очень обидно оказаться в таком «черном списке», если ты на деле не нарушал условий. Но если же Вы по своей вине не платите или осуществляете просрочки по кредиту, то тогда уж однозначно автоматически попадете в «стоп-лист».

«ЧЕРНЫЙ СПИСОК» НЕПЛАТЕЛЬЩИКОВ

Каждый банк при осуществлении своей деятельности старается минимизировать риски появления убытков и обезопасить свои сбережения. Поэтому и формируются специальные базы данных неплательщиков, прослеживая которые финансовое учреждение принимает решение в отказе выдачи либо представлении денежных средств в зависимости от благонадежности клиента.

Для выявления сведений по обратившимся за кредитом граждан в банке существуют специальные программы, которые проводят анализ предоставленной человеком информации, отслеживают его кредитную историю и определяют, является ли клиент злостным неплательщиком либо имеет какие-то нарушения по условиям оплаты. Таким образом и формируется подобный «черный список». Банк отказывает в предоставлении денежных средств тем, у кого на основании проведенной проверки были выявлены просрочки платежей, отказы от уплат, либо тем, кто укрывался от исполнения своих обязательств.

Но если клиент сможет доказать, что нарушения условий были совершены не по его вине, то банк может исключить его из своего «черного списка». Также одним из условий исключения из «стоп-листа» может стать полное закрытие долга перед кредитором. В любом случае последнее решение будет за финансовым учреждением, так как у каждой организации могут быть свои критерии попадания и исключения из списка.

КАК НЕ ПОПАСТЬ В «ЧЕРНЫЙ СПИСОК»

Каждый человек должен соблюдать ряд простых и вполне осуществимых правил для того, чтобы не попасть в «черный список» банка.

Для начала не допускать тех условий попадания в «стоп-лист», которые были перечислены в начале статьи.

При обращении за кредитом необходимо реально взвесить свои силы и финансовые возможности. Вы должны проанализировать текущую ситуацию в стране, стабильность своего трудоустройства и выплат заработной платы, наличие имеющихся текущих трат. Допустимым является ежемесячный платеж в размере примерно 25-30 % от дохода.

При заключении договора с банком внимательно изучайте все условия. Если какие-то пункты являются для Вас непонятными, то задавайте уточняющие вопросы представителю банка либо обратитесь за помощью к специалисту. Это значительно снизит риски последующих проблем, таких как повышение процентной ставки либо сумм платежа. Вдобавок благодаря уточнениям Вы можете показать себя как ответственного клиента.

Предоставлять по запросу банка только достоверную информацию о себе, так как любое небольшое искажение сведений может стать причиной отказа. Надо четко понимать, что любую информацию банк может проверить и получить ее из любых источников.

Брать справки об имеющихся и погашенных кредитах, чтобы владеть информацией о задолженностях и иметь возможность погасить их. Всегда внимательно отслеживать свою кредитную историю.

Одним из плюсов является наличие в банке открытого счета, которым Вы периодически пользуетесь или пополняете его. Также Вы можете быть пользователем каких-либо других продуктов банка.

Стараться не быть поручителем по кредиту или созаемщиком, так как невыполнение обязательств по кредиту основного заемщика негативно скажется на Вашей кредитной истории.

Стоит четко осознавать то факт, что попасть в «черный список» всегда легче, чем выйти из него, на это может понадобиться много времени. Более того, это может стать причиной таких последствий, как судебные разбирательства, запрет в выезде за границу, невозможность оформления ИП, отказ в предоставлении займов в других банках, аресте счетов и пр.

Удачи!
Коммерческая пауза.
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com