ЧТО ДЕЛАТЬ ЗАЕМЩИКУ, ЕСЛИ БАНК ОБАНКРОТИЛСЯ

Дата обновления данной статьи 07.09.2023 г.

Захотели Вы новую машину, дом, другие блага. Денег не хватает. Казалось бы, выход простой. Взять кредит. Тут выяснятся ряд нюансов. Ставки везде высокие, мониторинг других банков, советы знакомых, приближенность к дому сыграли свою роль. Банк выбран. Кредит взяли, благочестиво его выплачиваете. Вдруг случается неприятная, для банка, ситуация. У него отзывают лицензию. Такое происходить довольно часто с многими сферами данной деятельности. Казалось бы, ликование. Банк банкрот, о кредите можно забыть.

На самом деле это так не работает. Кредит выплатить придется, возможно столкнувшись с рядом трудностей, даже проблем.

ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА

Столкнутся с такой ситуацией может каждый. Безусловно, необходимо заранее ознакомится со всеми банками, выбирать только проверенные, давно работающие на рынке. Но никто не застрахован, особенно во время кризиса, сейчас актуальной пандемии.

Почему банки прекращают свою жизнедеятельность?

• Центральный банк принимает решение отозвать лицензию у банковского предприятия.
• Первая причина по которой это происходит, не выполнение своих обязанностей перед кредиторами.
• Стоимость активов намного меньше объема требований.
• Осуществить процедуру объявления банкротства может только Арбитражный суд, на основании причин предъявленных Центральным банком.

Никто не сталкивался с долгостроем?

Мы столкнулись, пят лет ждем, вдруг застройщик объявляет себя банкротом. Он уже не при чем, разбирайтесь сами, выплачивать денег нет. Начинается процедура передачи долгостроя другой организации.

Схема с банком схожая.

Обязательным является процедура санации, назначается временный управляющий, либо конкурсный управляющий. Если увидите сокращение КУ, столкнувшись с банкротством чего-либо. Знайте, это он. Управляющий. Который проводить реорганизацию, стараясь сохранить компанию на плаву. Чем-то напоминает кризис менеджера в больших сетевых магазинах, компаниях. Только он сокращает расходы, возможно, персонал. А конкурсный управляющий ищет кто может вернуть компанию к жизни, взяв на себя все риски.

Пока арбитражный суд проверяет документацию, убеждаясь, что банкротство непреднамеренное.

Когда приходит осознание, что компанию не спасти, происходит процедура банкротства. Это совсем не означает, что банк лопнул, а с ним все вклады, займы. Вот оно счастье, что Вы брали кредит. Вкладчики многое потеряли. На самом деле Все выплаты переходят к другому банку, готовому взять на себя ответственность за продолжение работы. С квартирами тот же процесс. Надо быть внимательным, возможно придется понервничать, доказывая свою правоту по выплатам, собирать документы. Попытаться оградить себя от ряда проблем, которые могут возникнуть в при переходе полномочий другому банку. Сидеть, спокойно ждать мало у кого получается.

КАК ДАЛЬШЕ ПЛАТИТЬ

Платить придется все равно, любое уклонение от оплаты кредитного договора карается штрафами, судебными разбирательствами, многими неприятными, нервными моментами. Оплата обязана быть произведена, но чревата потерей большого количества времени, дополнительных средств. Оно того совсем не стоит. Переход полномочий с «лопнувшего» банка к другому происходит вместе с оповещением заемщиков, вкладчиков о смене реквизитов счета куда отныне необходимо переводить средства.

Такую операция может произвести Ваш старый банк, либо его приемник. Оповещение приходит на почтовый адрес, указанный в договоре.

Вы вправе подумать о мошенниках, кидаться сразу менять реквизиты перевода можно не спешить.

Главное не отсиживаться. Правило, «посмотрим, что будет дальше» опасно. Понятно, что это не Ваша вина, Вы исправно платили, пусть теперь сами ищут Вас.

Если Вам пришло оповещение, либо Вы, итак, знаете, что у банка проблемы, необходимо как минимум, продолжать высылать деньги по старым реквизитам, сохраняя все платежки, даты переводов. Даже если новый банк уверит суд, что оповещение о новых реквизитах Вами было получено, а средства не поступали, Вам ничего не грозит. Все платежки тому доказательство. Бумажная волокита, много потерянного времени, но правда за Вами. Деньги будут переведены на другой счет, Вам выданы новые реквизиты.

Если оповещение банком о переходе на новый способ, место оплаты кредита, было отправлено, а Вы бездействовали, банковский работник обращается в суд с выдачей Вам штрафа за отказ от соблюдения условий договора займа.

При уклонении от выплат, даже если Вы просто боялись переводить средства по старым реквизитам, а новым не доверяли, взыскание имущества заемщика, реализацией предмета залога. Всегда необходимо сообщать о себе. Писать ответные письма, выяснять информацию, обращаться к юристам.
Вас никогда не просили быть поручителем? Я много слышала таких просьб у друзей, рассказы знакомых. Кажется, что это частая, безопасная просьба. Человек платежеспособный, знакомый. Ему доверяют. Помочь хочется, но стоит оценить все риски.

У Вас так же могут возникнуть проблемы. Не оплатит кредитор, нет имущества, терять нечего. Следующая звено с которого будут требовать, это Вы. Друг, который поручился.
Как с квартирами, Можно попасть в неприятную ситуацию смены условий договора кредитования, где Вы должны производить оплату по другой ставке, либо срокам.
Главное помнить, что Вы имеете право отказаться от невыгодных Вам условий. Так же обратившись в суд. Правда опять на Вашей стороне, ведь новый банк берет на себя всех, кто перешел к нему из старого, на тех же условиях.

Банк может прислать письмо, с просьбой выплатить все оставшиеся средства за ближайшее время. Не пугайтесь, если у Вас было три года впереди, вдруг стал один. Уменьшение срока, в данном случае, чревато и Вашим банкротством. Это все лишь просьба, также поступают с оплатой дополнительных метров до получения самой квартиры. Хотите оплатить все, расквитаться с долгами, спать спокойно. Ваше право. При наличии тех самых средств. Так же, Вы имеете право платить такие же суммы, временной промежуток будет оставлен прежним. Если Вам предлагают новый договор, на других условиях, менее выгодных. Вы имеете право отказать. Судья примет решение в Вашу пользу.

ПРОБЛЕМЫ СТОЛКНУВШИХСЯ

Брать кредит-не самое приятное занятие. Но иногда необходимость, подталкивающая нас покупкой, на которую нет полной суммы денег.

Опрос некоторого количества кредиторов показал, что ситуации, провоцирующие опасения после банкротства могут быть разнообразные.

Например беря ипотеку, женщина узнала спустя два месяца, что ее банк лишился лицензии. Помимо страха, что два месяца ее деньги уходили в никуда, теперь еще появился отсутствие понимания дальнейших действий, куда платить, к кому обращаться. Платить банку, которого нет в списке юридических лиц опасно. Первым делом, просмотрев информацию на сайте банка, необходимо написать по указанным номерам, желательно обратиться к юридической помощи, в если ответ не был получен.

Один мужчина, будучи вкладчиком одного из обанкротившихся банков, не мог выяснить как ему вернуть свои деньги. Через длительное время его оповестили, что денежные средства будут возвращены при помощи другого банка. Правда выдача будет происходить в алфавитном порядке.Дождались своих сбережений вкладчики. Раз банки деньги отдают, то кредит уж точно отобьют.

Исправно платящие по кредитной ставке плательщики, почти не сталкивались с проблемами при смене власти банка, все оплаты произведены вовремя, платежки на руках. Те же кто воспринимал данную ситуации, как подарок судьбы, получали неприятные известия. Иногда, спустя длительный срок.

Так молодой человек, спустя несколько лет, стал получать навязчивые звонки от коллекторской службы. Видимо, в связи с затянувшейся процедурой банкротства, конкурсный управляющий забыл уведомить кредитора о смене реквизитов его банка. Наш молодой человек, узнав, что его банк стал банкротом, перестал платить. Якобы он бы не понимал куда теперь платить.

После некоторого количества писем с информированием, что его кредит так и не погашен, набежали штрафы, дело может дойти до суда, если оплата не будет произведена. Информацию передали в коллекторскую службу. Письма, навязчивые звонки среди ночи. Напомним, что по закону коллекторы не имеют право применять угрозы адресованные должнику, тем более физическую силу, проникать в жилище, портить имущество, оказывать психологическое давление, обманывать насчет суммы долга, распространять сведения о должнике посторонним лицам. Все это несет за собой уголовную ответственность. Но иногда законы и реальные истории могут отличаться друг от друга.

Страх тоже заставляет нас не доводить дело до суда. После многочисленных звонков, которые наш рассказчик игнорировал, его стали ожидать возле квартиры, работы, даже родственников.

Не выдержав напора коллекторкой службы, он был вынужден сдаться. Поплатился намного больше, чем был должен ранее. Зато с передышкой в пару лет.

Молодого человека уволили с работы.
Его жизненная ситуация изменилась. Заемщик потерял возможность выплачивать долг. Надеясь на лучшее он тихо продолжил жить дальше, скрыв это обстоятельство от своего банка, пока не получил повестку в суд. Иск от финансового учреждения который получил в наследство потерявшего лицензию банка.
Какие действия необходимо совершить.
Главное не пропускать заседания суда.
Подготовить документы об ухудшении материального положения после увольнения с работы. Если Вы писали заявление на пересмотр условий кредита, но банк не уступил, это Вам поможет.
Суд может обязать должника единовременно выплатить всю сумму.
Пересмотреть договор на новых условиях.

Молодому человеку повезло, он доказал, что потерял работу, уведомив об этом банк, но там его письмо не получили, в связи с переоформлением.Его обязали оплатить пенни, так как необходимо было получить ответ от банка любыми способами. Далее платить кредит исходя из его новой заработной платы.

Ситуаций чрезвычайно много. Они разнообразные. У кого-то получается легко выйти из сложившейся ситуации, кто-то тратит много сил, времени, даже денег. Но долг выплачивают все. Кажется, что беда миновала, все про нас забыли, она обязательно всплывает, неуплату находят. Иногда через много лет, когда захотите поехать отдохнуть, а Вас не выпустят из страны.

КАК ИЗБЕЖАТЬ ПРОБЛЕМ

Выбирайте проверенные банки с хорошей историей. Желательно обращаться в компании, где контрольный пакет акций принадлежит государству. Хоть в таких предприятиях самые низкие процентные ставки по вкладам. Гарантия сохранения Ваших средств выше.

Что касается заемщиков, не всегда низкая процентная ставка оказывается выгодной. Может возникнуть еще ряд трудностей, подводных камней.

Проверяйте сайт банка, новости про него. Иногда крах предприятия можно предвидеть заранее, находя информацию в средствах массовой информации, начать действовать. Реагируйте сразу на изменения работы банка, письма, приходящие от них. Проблему необходимо выяснять, писать звонить, посетить старый офис банка, обращаться к юристам. Хранить много бумаг о выплатах, доказательств Вашего желания быть добропорядочным гражданином, выполняющий выплаты вовремя.

Необходимо следить за рейтингом кредитной организации.
От проблем не застрахован никто. На это может повлиять ситуация в стране, человеческий фактор что угодно. Если Вы честны, имеете все доказательства, ситуация будет на Вашей стороне, но побегать придется.

Удачи!
Коммерческая пауза.
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com