ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД, И ДЛЯ ЧЕГО ОН НУЖЕН
Дата обновления статьи 07.09.2023 г.
СОДЕРЖАНИЕ:
- ПОНЯТИЕ ИПОТЕЧНОГО ВКЛАДА
- ПРЕИМУЩЕСТВА ИПОТЕЧНОГО ВКЛАДА
- КАК ОТКРЫТЬ ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД
Цены на недвижимость — вещь непостоянная, и зачастую меняются они в большую сторону. Поэтому приобрести собственное жилье становится все сложнее и сложнее, тем более, когда заработная плата не позволяет отложить достаточно средств для этого. Из-за подобных причин люди и обращаются в банковские организации для предоставления ипотечного кредита на покупку жилья. Хотя ипотека и снижает финансовую нагрузку, она так же требует затрат, которые для кого-то могут стать трудностью. Деньги на проведение некоторых операций, а также на первоначальный взнос есть не у каждого.
В каждом отдельном случае взнос свой, но он всегда составляет минимум 10 процентов от стоимости приобретения, а найти предложения без взноса очень сложно, к тому же, при наличии изначальных средств кредиторы предоставляют более выгодные условия, причем чем большую сумму человек готов предоставить сразу, тем лучше будут условия кредитования, например годовая ставка будет ощутимо ниже. Именно для тех случаев, когда необходимой суммы нет, и существует ипотечный вклад. Далее мы рассмотрим, что это такое и в чем его преимущества, а также расскажем, как открыть ипотечный (иногда называемый жилищно-накопительный) вклад.
ПОНЯТИЕ ИПОТЕЧНОГО ВКЛАДА
Подобный вид вклада сформировался в Германии и во Франции. По своему принципу жилищно-накопительный вклад не отличается от обычных краткосрочных или долгосрочных вкладов: банк начисляет проценты, клиент также может вносить дополнительные взносы к изначальной сумме вложений. Но, по своей сути, он является депозитом и ипотекой в одном лице и в одном банке. Человек заранее вносит определенную сумму, которая в последствии станет первоначальным взносом при выдаче ипотечного кредита, при этом сумма этого кредита останется неизменной.
В течение всего срока хранения такие вклады можно пополнять, проценты, как правило, прибавляются ежемесячно, а расходные операции не предусмотрены, к тому же не подразумевается автоматическая пролонгация (самостоятельно продление банком договора о вкладе, в случае, когда клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения). Поскольку этот вклад подразумевает дальнейшее использование в качестве первого взноса, отсюда закономерно вытекает единственное принципиальное отличие от обычных вкладов — невозможность применить эти деньги для чего-то помимо приобретения жилья. Данный вклад является безотзывным, поэтому, если клиент передумает и решит забрать средства, банк не выплатит уже накопившиеся проценты. Эти факты некоторым могут показаться минусами ипотечного вклада, и на самом деле, так оно и есть, но у подобного вклада существуют и преимущества, которые мы рассмотрим в следующем пункте.
ПРЕИМУЩЕСТВА ИПОТЕЧНОГО ВКЛАДА
Если человек все же строго решил использовать накопленную сумму для внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании, то у подобного вклада для него будут определенные плюсы. Для начала, подобным клиентам банки охотнее предоставляют более удобные условия, да и в целом относятся к ним с большим доверием, к примеру, в большинстве случаев прощают некрупные пятна в кредитной истории клиента. Условия жилищного займа будут выгоднее, а некоторые крупные банки, например, специально для ипотечных вкладчиков смягчают условия жилищного кредитования, за счет чего процедура заключения такой сделки проходит ощутимо быстрее, также для клиентов, имеющих ипотечный вклад, крупные банковские организации отменяют комиссии, которые сопровождают обычную сделку ипотечного кредитования, к тому же, они могут продлить сроки кредитования и снизить процентную ставку. Безотзывность же вклада становится преимуществом в глазах банка, так как на оговоренный срок внесенные средства гарантированно попадают в его распоряжение, так как их невозможно отозвать, в результате банк может снизить кредитную ставку на 1-2%, тем самым принося выгоду обеим сторонам соглашения. Таким образом, если Вы приобретаете жилье используя ипотечный вклад, банк предоставляет Вам более удобные условия, ощутимо облегчающие весь процесс кредитования, с большим желанием.
КАК ОТКРЫТЬ ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД
В этом вопросе принципиальных отличий от других вкладов нет. Оформить ипотечный вклад может любой гражданин Российской Федерации, только в национальной валюте. Условия открытия в каждом банке индивидуальные, здесь Вам следует опираться на свои личные возможности и предпочтения. Срок действия ипотечного вклада указывается в соглашении и обычно составляет от четырех до шести лет и, в среднем, за год на такой вклад начисляется всего несколько процентов, что, на первый взгляд выглядит, как недостаток, но, ссылаясь на предыдущий пункт, напомним, что последующие условия кредитования при наличии такого вклада буду значительно удобнее:. Поэтому обязательно стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и дальнейшие условия ипотеки при открытии ипотечного вклада, хотя ко вкладу какой-то конкретный ипотечный займ не привязывается.
При заключении договора, вкладчик сам принимает решение о том, сколько откладывать ежемесячно и какую сумму накопить в итоге. Поэтому выбрать подходящие именно для Вас условия не будет затруднительно. Однако, необходимо отметить, что вклад этот подразумевает, как правило, последующее кредитование, так что, в некоторых банках это является обязательным условием. Плюс, такой вклад не дает гарантии выдачи ипотеки, так как банк все равно будет опираться на платежеспособность клиента. В добавок, преимущества его работают исключительно в случае дальнейшего ипотечного кредита, так что, рассматривать его стоит только при уверенности, что в долгосрочной перспективе накопленные на нем средства будут использованы по назначению.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В таких важных и сложных вопросах, связанных с финансами, нельзя говорить об абсолютно верных решениях, там более, когда речь идет о жилищном вопросе. Существует огромное множество различных предложений от разных банков, и в них крайне легко запутаться при попытке выбрать что-то наиболее походящее. Надеемся, что приведенные в данной статье сведения помогут вам определиться в вопросе «стоит ли» касательно ипотечного вклада и решить, стоит ли принимать его в расчет, являются ли его принципы и условия выгодными именно для Вас.
Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com
Добавить комментарий