Все о банках

ИПОТЕКА И ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ДОГОВОРОВ ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ipoteka_zhilishhnogo_kreditovaniya

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. ВЫБОР ПОСРЕДНИКА
  2. ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ДОГОВОРОВ И ПРЕГРАДЫ ОДАЛЖИВАНИЯ
  3. КАК ВЗЯТЬ ВЫГОДНУЮ ИПОТЕКУ?

Сегодня я хочу рассказать Вам об ипотеке. Конечно, всем давно известно, что ипотека у нас в России кабальная, что банки обманывают. Ну, давайте признаемся, что, к сожалению, для 90% населения ( а может и больше) ипотека — единственный способ приобрести жильё и начать жить в мало мальски комфортных жилищных условиях.
Останови на улице любого и спроси — есть ипотека? — и, наверняка, каждый ответит, что или есть, или была, или планирует взять.
Поэтому, друзья, давайте разберемся — в чём есть плюсы ипотечного кредитования, и где нужно быть осторожным, чтобы не попасть на неприятные подводные камни.

ВОЗМОЖНОСТЬ БЫСТРО ПЕРЕЕХАТЬ В СОБСТВЕННОЕ ЖИЛЬЁ

Это, конечно же, очевидный факт. Ипотека позволяет нам разъехаться с родителями, родственниками. Начать строить свою жизнь полностью самостоятельно и независимо. Это ни с чем несравнимая радость от ощущения собственной крыши над головой.

НЕ ПЛАТИТЬ В ВОЗДУХ

Те, кто хоть раз снимали жильё, понимают о чём я. Аренда жилья широко распространена, особенно в больших городах. Но важно помнить, что плата за аренду — это деньги в никуда. Ипотека оптимизирует этот процесс. Зачастую ежемесячный платёж по ипотеке примерно равен стоимость аренды, поэтому, что тут объяснять?… Оплачивая ипотечный кредит — вы вкладываете деньги в собственные стены и крышу, а не кормите арендаторов.

Долго думая, я больше не смогла найти плюсов … Может Вы подскажите? Поэтому переходим к предостережениям, итак.

ВАША КВАРТИРА — НЕ ВАША КВАРТИРА

Покупая квартиру, или другое жилье в ипотеку, Вы должны чётко осознавать, что Ваша жилплощадь будет находиться в залоге у банка кредитора, независимо от суммы ипотеки и первоначального взноса. Только оплатив последний платеж и закрыв ипотечный договор, залог будет снят и Вы сможете снять ОБРЕМЕНЕНИЕ с Вашего жилья. О чём это говорит? Это значит, что в случае неплатежей, либо длительной просрочки, банк выставит Вашу жилплощадь на продажу и компенсирует все своих расходы -и сумму кредита, и проценты. также, если вдруг, Вы решите продать жильё, тоже могут возникнуть проблемы и ограничения. Право продавать залоговую квартиру, предусмотрено не у всех банков, поэтому, внимательно читайте договор, либо задавайте прямые вопросы специалисту банка.

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС И РАСХОДЫ НА ОФОРМЛЕНИЕ

Про первоначальный взнос более менее понятно, он составляет у разных банков от 10% до 30%. Хотя Вы можете заплатить и 50% и 70%. Но в в последнем случае, выгоднее будет взять потребительский кредит. И Вы поймёте почему, дочитав это статью до конца… Кроме того, будьте готовы, что первоначальный взнос банк может Вам увеличить за счёт оценки. Об этом также будет сказано ниже.

Кроме этого, есть обязательные платежи, на которые ВЫ должны быть готовы, это:

— расходы на оплату нотариальных услуг – за оформление доверенностей, заверение сделки и проч.;
— государственные пошлины за перерегистрацию и выдачу справок, по требованию банка;
— услуги риэлтора, если таковым Вы пользуетесь;
— страховка;
-оценка жилья.

Всё это выходит в значительную сумму – от 30 000 до 100000 рублей, в зависимости от разных обстоятельств.

ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ОЦЕНКА

Оценка нужна банку, для того, чтобы исключить завышение цены и, т.о. , махинаций с кредитом.
Тут нужно знать, что оценку банк принимает только от своих аккредитованных организаций, список которых Вам дадут. Они, в свою очередь, как правило, будут занижать стоимость квартиры, и повлиять на это Вы никак не сможете. Отсюда вытекают сложности при высчитывании первоначального взноса, он, по пересчёту банка, может возрасти. Будьте к этому готовы.

ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ СТРАХОВКА

Тут вновь банк обеспечивает собственные риски и косвенно зарабатывает себе дополнительный доход. Страховка является обязательной и ЕЖЕГОДНОЙ. Причём, так же как и с оценкой, страховать Вы должны только у тех компаний, которые укажет банк. Зачастую банк предлагает собственную страховку, которая на 10-20% выше чем на рынке страховых услуг. Поэтому, рекомендую всё таки потратить время и обзвонить страховые компании, которые укажет банк, возможно подберете более выгодный вариант.

ВАЖНО, что страховку нужно самостоятельно оплачивать ЕЖЕГОДНО и не все банки делают напоминания своим клиентам. Если Вы вовремя не продлите страхову, это отражается на платежах и процентах. Не зная об этом, у Вас может возникнуть просрочка, пени и т.д. Мало того, что ВЫ попадаете на дополнительные расходы, ещё и получаете бонус — испорченная кредитная история!

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ

Тут всё также, как и в обычных кредитах. Первые платежи практически полностью уходят на погашение процентов. Иногда бывает, что до 80% платежа зачисляется не в счёт погашения долга, а в счет процентов. И если Вы, спустя скажем пару лет, решите досрочно погасить свой долг, то окажется, что сумма основного долга практически осталась неизменной со дня получения, а эти годы ВЫ оплачивали лишь проценты банку, которые не возвращаются. Поэтому, важно понимать, что если и есть возможность досрочно погасить кредит, то делать это выгоднее в первых год.
Соотношение выплат по процентам и основному долгу можно увидеть лишь получи в график платежей- в нём есть две колонки, по которым ясно всё можно понять. Хитрость в том, что этот график выдают только после подписания договора… Выводы делайте сами.

И последнее

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Сейчас многие банки предлагают пониженные ставки по ипотеке. Велик соблазн реструктуризировать имеющийся договор, под более низкий процент. Тут нужно внимательно считать самому. Зачастую игра не стоит свеч. Перевод договора в другой банк подразумевает дополнительные расходы. Вы вновь начнёт платить проценты новому банку. И ПОМНИТЕ, реструктуризация ВСЕГДА будет отражаться в Вашей кредитной истории и получить новые займы в банках у Вам будет уже не так и просто.

Помните друзья, ипотека это способ БЫСТРО переехать в собственную квартиру или дом и ДОЛГО и МУЧИТЕЛЬНО пахать на банк, обслуживая кредитную органиазацию… Выбор за Вами!

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно