Все о банках

ИПОТЕКА НА НОВОСТРОЙКУ: ПРЕИМУЩЕСТВА, НЕДОСТАТКИ, ОСОБЕННОСТИ

ipoteka_novostrojku_preimushhestva_nedostatki

Дата обновления статьи 07.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. ПЛЮСЫ ИПОТЕКИ НА НОВОСТРОЙКУ
  2. ИПОТЕКА НА НОВОСТРОЙКУ: МИНУСЫ

Приобрести жильё в новом доме либо купить в уже давно построенном – каждый решает для себя, руководствуясь своим опытом, советами знакомых и финансовыми возможностями.

Покупка квартиры в ипотеку имеет свои особенности в зависимости от того, берёте Вы квартиру на первичном рынке либо вторичном.

Сам термин ипотека, согласно действующему законодательству, означает залог недвижимости. Вы берёте в банке целевой кредит для покупки недвижимости, а потом эту самую недвижимость оставляете банку в качестве залога – гарантии своевременного исполнения Вами денежного обязательства. Именно из-за этого обременения в виде залога у многих людей складывается ошибочное мнение, что недвижимость, купленная в ипотеку, является собственностью банка.

На самом деле квартира поступает в Вашу собственность (собственность заемщика), но в залоге у банка до выплаты долга. После погашения кредита обременение с Вашей собственности снимается.

Плюсы покупки в кредит на первый взгляд очевидны. Возможности накопить нужную сумму, как правило, у большинства людей нет. Да и копить нужно много лет, а жить где-то нужно сейчас. Тогда и приходит на выручку такая финансовая услуга, как ипотека. При этом, оформляя ипотеку, нужно понимать, что Ваши траты будут состоять не только из суммы долга и начисленных процентов.

Возникают дополнительные расходы на оценку недвижимости, страхование, открытие счета в банке и некоторые другие. Вполне возможно, что придется оплатить услуги юриста, нотариуса, риелтора и других специалистов, к помощи которых иногда приходится обращаться.

В упрощенном схематичном варианте весь процесс можно описать так.

  • Вы собираете документы и подаете их на рассмотрение в банк;
  • банк проводят проверку Вашей платежеспособности, и выносит решение об одобрении или отказе;
  • после получения одобрения Вы приступаете к поиску жилья, далее – оценка и страхование недвижимости;
  • подписание кредитного договора и оплата выбранной квартиры.
  • По завершении этих этапов Вы становитесь собственником квартиры и должны ежемесячно производить платежи банку согласно договору. До полной выплаты всех платежей Ваша квартира считается залоговой.

При покупке квартиру в ипотеку в новостройке в вышеназванной схеме появляется еще один пункт – кроме кредитного договора с банком заключается договор долевого участия. Проще говоря, Вы с банком инвестируете (принимаете долевое участие) в строительство нового жилья.

ПЛЮСЫ ИПОТЕКИ НА НОВОСТРОЙКУ

Приобретая жильё в строящемся доме, можно рассчитывать, что после окончания строительства и завершения благоустройства всего района, недвижимость практически гарантированно станет существенно дороже.

Считается, что на этапе котлована цена квартиры может отличаться от стоимости того же объекта после сдачи дома в эксплуатацию на 30 — 40 или даже 50%. На старте продаж у Вас будет больше возможности выбирать квартиры на Ваш вкус, размер и бюджет.

Специалисты отмечают, что современные дома отличаются лучшим качеством благодаря современным материалам. Это значит, что новым жильцам не придется сразу делать капитальный ремонт. Кроме того, новостройка обычно более продвинута в плане архитектуры, в большей степени отвечает модным квартирным тенденциям, да и сами квартиры в новостройках обычно просторнее, чем те, что строили десятилетия назад.

Эксперты в сфере недвижимости отмечают также такое преимущество, что новая квартира не имеет истории продаж. Это значит, что Вы можете быть спокойны и свободны от проблем с прежними владельцами. К тому же к Вам не перейдут долги прежних собственников по неоплаченным услугам.

В крупных городах к тому же современные новостройки часто строятся в уже благоустроенных районах или ведется комплексное строительство с одновременным возведением инфраструктурных объектов.

Пожалуй, наиболее убедительным аргументом для осмотрительного покупателя станет то, что покупка недвижимости с привлечением банков безопаснее, поскольку банк тщательно проверяет все подобранные варианты. Банк не меньше, чем Вы заинтересован в отсутствии проблем в дальнейшем. При чем это правило работает, как при покупке вторичной недвижимости, так и к первичной.

Любая кредитная организация стремится минимизировать риски, для чего анализирует и проверяет застройщика и подобранный Вами объект недвижимости. Поскольку данный банковский продукт представлен на финансовом рынке уже не первый год, крупные банки уже работают с проверенными, надежными застройщиками. Если выбранный Вами застройщик и его объект имеют аккредитацию в банке, Ваши риски становятся минимальными.

ИПОТЕКА НА НОВОСТРОЙКУ: МИНУСЫ

Но все не так радужно, к сожалению. Есть ряд нюансов, о которых обязательно нужно знать покупателю, чтобы объективно оценить для себя перспективу такой сделки.

Пожалуй, самым серьезным и обоснованным опасением для каждого, кто решился купить квартиру в строящемся доме, является риск «консервации» стройки, затягивания сроков или вовсе прекращения строительства. Вложившийся в такую стройку человек как бы оказывается в зависимости от компании-застройщика. Многие недобросовестные застройщики пользуются такой ситуацией и позволяют себе даже дополнительные денежные сборы с дольщиков якобы на срочное устранение неожиданно возникших проблем. С сожалением надо признать, что ни одна компания, даже крупная и успешная не застрахована от банкротства.

И даже после завершения строительства и заселения Вашего дома велика вероятность, что еще долго придется «любоваться» видом из окна на затянувшееся строительство домов следующей очереди.

Планируя такую покупку, нужно четко понимать, что перед заселением в такую квартиру, придется потратить время и финансовые ресурсы на отделочные работы, а то и полноценный ремонт. Нередки случаи, когда квартира сдается в очень «сыром», фактически непригодном для жилья состоянии.

Не нужно так же забывать и о соседях. Обычным делом является постоянный шум ремонтных работ из соседних квартир. Если Вы планируете заселиться в новую квартиру с маленьким ребенком или больным членом семьи, данное обстоятельство может заметно омрачить радость от новоселья.

Некоторые с удивлением обнаруживают, что к моменту сдачи дома метраж купленной квартиры изменился относительно значений, прописанных в договоре. Другие параметры также могут отличаться от того, что было указано в проекте. Но надо признать, что солидные компании-застройщики все же не допускают серьезных расхождений. Поскольку это дает покупателю право требовать перерасчета цены. Если Вы обнаружили у себя такие несоответствия, требуйте перерасчета до подписания акта приема-сдачи квартиры!

Скрытые дефекты. Ошибки, допущенные на этапе строительства, могут быть не заметны сразу после завершения, и проявляться станут только в процессе активной эксплуатации. Это и плесень в «мокрых зонах», и плохая работа вентиляции и других инженерных коммуникаций. В давно обжитых домах такие недостатки уже сложнее скрыть от покупателя.

Сам процесс оформления ипотеки никак нельзя назвать простым. Придется запастись терпением, ведь Вам придется собрать немало различных документов и справок для банка.

Необходимо помнить, что любую ипотеку предоставляют финансовые учреждения. А главная задача такой организации – это получение прибыли. Именно по этой причине банки не торопятся заключать договор с каждым претендентом. Для снижения собственных рисков банки выдвигают множество требований к своим потенциальным клиентам.

К ТИПОВЫМ ТРЕБОВАНИЯМ БАНКОВ МОЖНО ОТНЕСТИ СЛЕДУЮЩИЕ

Возраст. Как правило, к 21 году граждане нашей страны получают высшее образование и начинают работать. Рассчитывать на получение ипотечного кредита ранее этого возраста нельзя. Пенсионеров тоже нельзя назвать желанными заемщиками в банках в нашей стране. Банки стараются рассчитать срок кредита таким образом, чтобы к окончанию срока договора заемщику было не более 65 лет. Некоторые банки могут менять эту планку в большую или меньшую сторону.

Материальное положение. Этот критерий банки учитывают, поскольку практически всегда ипотечный кредит предполагает внесение гражданином первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса может составлять 10–15% от суммы займа. Чем больше Вы сможете внести денег в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить одобрение.

Регулярный доход. Для одобрения заявки Вам необходимо будет подтвердить свою платежеспособность. Для этого нужно представить справку о доходах за последние 6 месяцев. С этой точки зрения в преимущественном положении могут оказаться семьи, где оба супруга имеют стабильный доход.

Стабильный трудовой стаж. Банки отдадут предпочтение такому заемщику, который официально работает на одном месте хотя бы полгода. Но нужно быть готовым к тому, что сотрудники банка будут анализировать, как часто Вы меняли место работы, могут уточнять причины увольнения.

Отсутствие долгов по предыдущим кредитам. Логично, что больше шансов на одобрение кредита у того, кто не имеет привычки задерживать выплату долга банкам. Это обстоятельство всегда учитывается.

СЛЕДУЕТ ВЫДЕЛИТЬ НЕКОТОРЫЕ РИСКИ, ХАРАКТЕРНЫЕ ИМЕННО ДЛЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА НА ПОКУПКУ КВАРТИРЫ В СТРОЯЩЕМСЯ ДОМЕ

Высокий процент по кредитам. Поскольку квартира, которую Вы планируете купить, еще реально не существует, а это риск для банка, то процентная ставка по таким кредитам выше. Снизить названые риски и сократить для Вас срок ожидания можно, если брать кредит на покупку квартиры в уже достроенном и введенном в эксплуатацию доме.

Многократная продажа. От мошенников не застрахован никто. Для того чтобы снизить данные риски законом предусмотрен такой механизм, как договор долевого участия в строительстве. Отдавайте предпочтение застройщикам, которые работают именно по этому договору, несмотря на дополнительные временные и финансовые затраты, связанные с его заключением.

Строго говоря, такой договор это единственный законный способ купить жильё на стадии строительства. Договор подлежит обязательной государственной регистрации, при которой квартира проверяется на принадлежность иным лицам. Если Ваш договор зарегистрировали, значит, квартира прошла проверку. В случае дальнейших споров суд будет на Вашей стороне.

Строительство дома на земле с неподходящим статусом. Земельное законодательство выдвигает свои требования к оформлению застройщиком прав на землю перед началом строительства. Как ни печально, но несоблюдение некоторых «формальностей» застройщиком чревато серьезными проблемами для дольщиков. Вплоть до того, что невозможно будет добиться перевода на себя права собственности на квартиру даже через суд. Например, если дом построен на земле сельскохозяйственного назначения или в охранной зоне. Тщательно изучайте проект, проверяйте все документы застройщика с привлечением специалиста в данной сфере.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно