Все о банках

СОБСТВЕННОЕ ЖИЛЬЁ: КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА

vzyat_kredit_stroitelstvo_doma

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА
  2. ЧТО ОСТАВИТЬ В ЗАЛОГ

Ни для кого не секрет, что строительство дома всегда связано с большими материальными вложениями и затратами. В наше нелегкое время далеко не каждый сможет осилить строительство самостоятельно, за счет собственных средств. Именно по этой причине, многие обращаются в банк для получения кредитов и займов на строительство жилья. Однако, из-за нестабильности общей финансовой ситуации банковские услуги, связанные с кредитованием, находится в процессе перестройки. Некоторые банки в настоящий момент в принципе не выдают кредиты на строительство, другие ужесточили требования к заемщику, но в целом, преодолев некоторые трудности, взять кредит на строительство вполне реально.

Самостоятельное строительство дома всегда сопровождается рядом проблем, связанных не только с поиском хорошей строительной бригады, но и с вложением немалых денежных средств. Поэтому в процессе принятия решения о займе у банка, всегда следует рассматривать все «плюсы» и «минусы». Преимущества кредита на строительство дома заключаются в следующем:

  • Вы сможете построить дом своей мечты, в соответствии со всеми желаниями и вкусами, в рамках выделенного бюджета.
  • процент по выплате на строительство будет меньше, чем на покупку жилья. Это объясняется тем, что кредит идет под залог земли.
  • в плане затрат строительство более выгодно, чем приобретение готового дома. Ведь, когда Вы проектируете свой дом, Вы учитываете все нюансы, которые хотели бы в нем видеть. Чтобы сделать то же самое с квартирой, нужно сделать как минимум перепланировку.

В качестве недостатков привлечения банка в помощь для строительства можно отнести:

  • дополнительные затраты из семейного бюджета на ежемесячный платеж;
  • большую переплату из-за того, что ставка на кредит варьируется от двенадцати до восемнадцати процентов;
  • риск остаться без ничего, потому что если вдруг заемщик по какой-либо причине не сможет выплатить долг, он теряет и землю, и дом;
  • кроме того, кредит на строительство без первоначального взноса невозможен. Банки просто не одобрят такой кредит, потому что первоначальный взнос является для них в некотором роде гарантией платежеспособности.

В настоящее время банки предлагают несколько вариантов займов под строительство. Рассмотрим несколько из них более подробно:

Потребительский кредит.
Из всех предлагаемых банками видов займов заявления на потребительский кредит рассматриваются быстрей всего. Если сумма по кредиту небольшая, то достаточно всего двух документов (например, паспорт и водительское удостоверение). Если сумма большая, то придется добавить еще справку о доходах, копию трудовой книжки, а иногда и загранпаспорт. Плюс этого кредита в том, что чаще всего сотрудники банка не интересуются на какие цели Вы берете займы. Минус заключается в том, что процент по потребительскому кредиту достаточно высок, в среднем около двадцати процентов годовых, что означает огромную переплату. Конечно же брать большую сумму под такой процент совсем не выгодно.

Ипотека.
Суть выдачи данного займа в том, что банк выдает денежные средства на строительство дома, а после выплаты кредита дом и земля перестает являться залогом. В некоторых случаях для предоставления ипотеки на строительство банк может запросить дополнительный залог. Такое возможно, если земельного залога оказалось недостаточно. Основные условия ипотечного займа:

  • достаточно большой срок кредитования, до тридцати лет;
  • процентная ставка по договору может быть до семнадцати процентов;
  • размер кредита определяется от стоимости земли и дохода заявителя.

Кроме того, следует учитывать, что основная часть банков требует, чтобы земля обязательно была оформлена на заявителя и не была ничем обременена. В противном случае велик риск отказа в кредите.

Кредит под залог.
Существует также возможность получения кредита под залог уже имеющийся недвижимости. Этот вид кредитования выгодней, чем потребительский, потому что:

  • длительность договора может составлять до тридцати лет;
  • можно получить более крупную сумму, так как она зависит от оценочной стоимости залога;
  • ставка в среднем восемнадцать процентов.

Заявки по кредиту под залог рассматриваются немного дольше, чем при потребительском кредитовании, потому что необходимо произвести оценку залога. Важно: если заемщик решил остановиться на этом виде кредитования, он должен знать, что все расходы по оценке ложатся на него.

Ипотека с использованием материнского капитала.
После рождения в семье второго ребенка, государство предоставляет родителям сертификат на материнский капитал. С этого года и на первого ребенка. Сумма капитала зависит от количества детей в семье, от 466 тысяч до 616 тысяч рублей. По закону один из вариантов использования данной суммы – на улучшение жилищных условий детей, в том числе и строительство дома. Следовательно, этой суммой можно воспользоваться, как для внесения первоначального взноса, так и для закрытия долга по кредиту. Здесь следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке с привлечением материнского капитала. Во всем остальном такой вид займа не сильно отличается, от всех остальных.

Условия, которые банки выставляют для получения займов, могут различаться. Во многом они зависят от того, какой именно вид займа выберет заемщик. Однако, можно выделить несколько общих критериев:

  • наличие залога, обязательно в документально заверенной собственности заемщика;
  • целевое использование средств на строительство собственного жилья.
  • привлечение поручителей;
  • внесение первоначального взноса;
  • наличие разрешения на строительство.

Кроме того, чтобы взять средства на строительство заемщик должен соответствовать некоторым критериям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не менее двадцати двух лет;
  • на момент окончательного расчёта по кредиту заемщику не должно быть более шестидесяти пяти лет;
  • время работы на последнем рабочем месте не менее полугода;
  • постоянный и стабильный источник дохода.

Существуют также некоторые требования к земельному участку, который переходит в статус залога. Первое, вблизи земельного участка должно быть хотя бы одно отделение банка, в котором берутся деньги. Второе, земля должна быть определена в кадастре. И, наконец, третье, на земле не должно быть обременений и она должна быть в собственности заемщика. Важно помнить, что сбор необходимых документов нужно начать до начала оформления кредита, для того, чтобы не затянуть процесс больше необходимого.

Для того, чтобы взять кредит на строительство дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора. Весь процесс подготовки будет выглядеть следующим образом:

  • привести в порядок все документы на земельный участок (разрешение на строительство, документы дарения или купли-продажи, кадастровый паспорт и выписка из ЕГРП);
  • подготовить личные документы (паспорт, справку о доходах, трудовой договор и копию трудовой книжки);
  • технический план будущего дома, смета;
  • заключить договор со строителями;
  • заполнить заявление в выбранном банке, подложить к нему перечисленный выше пакет документов;
  • дождаться решения от банка, заключить с ним договор;
  • передать в залог земельный участок;
  • зафиксировать поступление денег на счет.

В среднем банк рассматривает заявки от пяти до четырнадцати дней, а процесс подписания договора может затянуться на месяц-полтора. Возможно также появление некоторых нюансов, которые могут потребовать дополнительных расходов.

Строительство собственного жилья очень затратный в плане ресурсов и материалов процесс. Рассчитывать на помощь банка можно в том случае, если заемщик подходит под все требования, выдвигаемые банком. Если с этой ситуацией проблем нет, то заемщику нужно только определиться с банком, дождаться разрешения и можно начинать строительство дома своей мечты!

Автор статьи Валерия Сокова.


1 комментарий

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно