Все о банках

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОНЛАЙН — УСЛУГА, ДОСТУПНАЯ ДЛЯ ВСЕХ

kreditnaya_istoriya_onlajn

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ И КАК ОНА ФОРМИРУЕТСЯ
  2. КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО

Современная экономическая ситуация зачастую вынуждает нас обращаться в банк за дополнительными средствами. Ведь не всегда получается приобрести необходимую вещь только благодаря накопленным средствам или зарплате. В этом случае кредит становится наиболее ускоренным и выгодным вариантом для осуществления мечты.

КРЕДИТ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ

Кредит — это ссуда, которую предоставляет кредитор(банк), под определенные проценты. Выдается физическим и юридическим лицам.

Благодаря такой услуге Вы можете получить что-либо гораздо быстрее. Но далеко не все кредитные организации являются добросовестными.

Разумеется, каждый кредитор заинтересован исключительно в надежных людях, которые своевременно вернут им основную сумму вместе с процентами. И предельно ясно, что на «честном слове» Вам никто не одобрит приличную сумму. Для этого нужно собрать все обязательные сведения и доказать, что Вы тот самый честный и порядочный клиент, которому можно и нужно доверять.

При планировании получения средств, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, необходимую для кредитно-денежной организации.

Одним из важнейших пунктов в данном деле является предоставление Вашей кредитной истории. В большинстве случаев именно от нее зависит, одобрят Вам выдачу необходимых средств или же нет. Однако не все знают, что из себя представляет этот документ, как его оформить и распоряжаться. Разберёмся подробнее.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ И КАК ОНА ФОРМИРУЕТСЯ

Если банк неожиданно отказал Вам в выдаче кредита, страховки или работодатель передумал брать на работу, возможно причина кроется именно в старых займах.

Как только человек начинает приобретать что-либо в рассрочку, у него появляется особый документ, который затем сопровождает его всю жизнь.

Кредитная история — это так называемая «карта заёмщика», в которую заносятся все данные по операциям с кредитами: какой банк предоставлял, сколько есть долгов, просрочки, задолженности, уклонение от выплат и так далее.

ГДЕ ОФИЦИАЛЬНО ЗАКРЕПЛЕНО

Более подробно о данном документе написано в Федеральном Законе № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».

КАКИЕ ДАННЫЕ В НЕЙ СОДЕРЖАТСЯ

Персональные данные (ФИО, паспортные данные и т.д.).
Дата получения средств, размер, процентная ставка.
Просрочки или нарушения.
Сведения о судебных разбирательствах (если таковые имеются).
Названия кредитно-финансовых организаций-заемщиков.

ГДЕ ХРАНИТСЯ

Данные Ваших займов хранятся в организациях особого назначения- Бюро кредитных историй. Далее будем использовать аббревиатуру-БКИ.

Бюро кредитных историй — это юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по обработке и дальнейшему хранению кредитных материалов.

Если финансовая организация желает проверить честность и надежность клиента, она отправляет туда запрос. Поскольку возросли случаи мошенничества, то 98% клиентов проверяются именно по этой базе. Информация о клиенте хранится 10 лет с момента внесения в нее последних изменений, затем она удаляется.

Существует специальный реестр БКИ и только занесенные в него организации могут работать с персональными данными клиентов.

ГДЕ НАЙТИ

Ранее список БКИ можно было узнать по уникальному шифру на сайте Центрального каталога кредитных историй. Но в случае отсутствия у человека займов, список можно получить при личном посещении офиса за определенную сумму.

Теперь эту услугу можно получить безвозмездно, не выходя из дома. Для этого достаточно зарегистрироваться на портале Госуслуг и отправить заявку. Через некоторое время Вы получите список с телефонами и наименованиями бюро.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ РЕЙТИНГ

Посмотреть его можно на портале банка онлайн или обратиться в БКИ. Бесплатно это делается 2 раза в год. Достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ.

НУЛЕВАЯ ИСТОРИЯ

Многие люди склонны к ошибочному мнению, что если они не обращались за средствами, то и данные сведения у них отсутствуют. Но это далеко не так. История имеется у всех, но в таком случае она называется нулевой. И любой солидный банк тоже будет ее проверять.

КАК ФОРМИРУЕТСЯ

Как уже было сказано выше, при подаче заявки на оформление займа, будьте готовы предоставить информацию и подписать согласие на обработку персональных данных.

Ваша подпись позволит кредитору передать о Вас сведения в бюро. Вы вправе отказаться ставить свою подпись, но в 98% случаев Вам откажут.

Кредитная история заемщика состоит из 3 основных блоков: титульный, основной и дополнительный.

В титульной части находятся следующие сведения: паспорт (серия и номер), ИНН, ФИО, номер телефона, дата и место рождения, адрес и т.д.

Основной блок — это самая содержательная часть. Именно здесь хранятся все данные о действующих и погашенных кредитах, видно суммы займов, сроки погашения, штрафы и т.д. Более того, сюда также попадают и вся заявки на оформление того или иного кредитного продукта. Некоторые бюро включают еще и информацию об отказах на тех или иных основаниях.

Третий, дополнительный раздел закрыт от посторонних лиц. В него вносят сведения об источниках, по которому формировалось финансовое досье и наименования организаций, которые пользовались данной информацией.

Такой документ интересен для многих. Это важнейший источник информации. С его помощью делается вывод о добросовестности клиента и его умении отвечать за взятые на себя обязательства. Нужно грамотно контролировать свое финансовое досье. Не допускайте пятен на своей банковской репутации. Положительная статистика регулярных, небольших выплат позволит Вам быть всегда желанным клиентом в любой финансовой организации.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО

На сегодняшний день в России работают 13 официально зарегистрированных БКИ. Одно и то же досье может быть сразу в 2-3 организациях. Где найти именно Ваше-знает Центробанк. Рассмотрим 10 наиболее актуальных сервисов для подтверждения данных, не выходя из дома.

Эквифакс.
Входит в четверку крупнейших БКИ. Именно сюда большинство российских банков передает всю известную информацию. Первое пользование- совершенно бесплатно.

Однако примите во внимание: чтобы получить документ, необходимо подтвердить личность. Данные получает исключительно заемщик без передачи 3 лицам.

ПРЕИМУЩЕСТВА:

Объяснение мотива отказа в выдаче средств.
Выявление скорингового балла.
Установления факта действия мошенников и незаконного подмена данных.
Своевременное устранение всех ошибок, если таковые имеются.
Национальное бюро кредитных историй.
Занимает ведущую позицию в России. Предоставляет возможность бесплатного получения документа, но только 1 раз в год. Все последующие обращения обойдутся Вам в 450 рублей.

ВЫГОДА:

Суммирование всех займов.
Срок выполнения обязательств.
Данные о всевозможных взысканиях.

Объединенное Кредитное Бюро.

Осуществляет деятельность еще с 2004 года, а с 2009 является дочерним предприятием ПАО «Сбербанк». Если Вы обращаетесь за средствами именно в этот банк, то проверяйте историю через эту контору. Раз в год предоставляется бесплатная проверка, но только при личном посещении конторы. Онлайн-услуга обойдется Вам в 390 рублей.

БКИ «Русский Стандарт».

Работают с 2005 года и сегодня имеют сведения о 15 млн. как юридических, так и физических лиц.

Получение отчета возможно 3 способами:

1. Через сайт за 200 рублей.

2. Личное посещение офиса- бесплатно раз в год, повторное обращение-1600 рублей.

3. Письмом- безвозмездно,1 раз за год.

БКИ онлайн.

Имеет те же самые функции, что и предыдущие фирмы.

ПЛЮСЫ:

1.Время выполнения услуги-5 минут.

2. Получение советов по повышению и улучшению рейтинга.

3. Обнаружение и устранение неточностей.

4. Можно узнать уже погашенную сумму.

Мой кредитный рейтинг.

Онлайн-платформа, позволяющая узнать за 2 минуты все необходимые данные. Есть возможность получить 1 отчет по цене 299 рублей или же оформить подписку за 499 рублей на полгода.

ПРИВИЛЕГИИ:

1. Материалы по всем займам.

2. Задолженности (в том числе и по услугам ЖКХ, алиментам и т.д.).

3. Причины отказа.

Контроль долгов.

«Узнай о долгах раньше, чем за ними придут приставы»-так звучит девиз компании. Информацию предоставляют даже из закрытых разделов. Сервис доступен для всех граждан РФ в возрасте от 18 лет.

ДОСТОИНСТВА:

1. Индивидуальный рейтинг и уровень долговой загруженности.

2. Персональные советы для исправления финансовой репутации.

3. Список задолженностей.

Стоимость услуги- 299 рублей.

Невылет.

Популярный сайт позволяет контролировать не только займы, но и иные спорные ситуации.

ДОКУМЕНТ ПОКАЖЕТ ДОЛГИ ПО:

1. Налогам.

2.Алиментам.

3.Штрафам ГИБДД.

4.ЖКХ.

МФО МигКредит.

Благодаря услуге бесплатной проверки на сайте в разделе «Кредитный рейтинг», Вам станут доступны следующие сведения:

1. Количество кредитов

2.Анализ кредитного рейтинга

3. Вероятность выдачи следующего кредита.

Время выполнения запроса-5 минут.

Сервис Mycreditinfo.

Уникальная платформа, при помощи которой каждый человек может увидеть себя как бы «глазами банка».

Цена варьируется от уровня услуги:

1. Запрос из Эквифакс -990 рублей.

2. Из Русского Стандарта-590 руб.

После получения отчета, ресурс предлагает консультацию эксперта, который даст ответы на все интересующие вопросы и составит инструкцию для нормализации финансового досье.

Дополнительные услуги платформы:

1. Скоринг заемщика-300 руб.

2. Проверка автомобиль на залог-300 руб.

3. Получение справки из Центрального каталога кредитных историй-300 руб. и многое другое.

Время выполнения- от 15 минут.

ПОЛЕЗНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ И ИТОГИ.

Учитывая все пункты, создадим список из 3 важных советов.

1. Относитесь к кредитной истории более чем серьезно. Как бы Вы не пытались скрыть, но о просрочках и штрафах работники банка все равно узнают.

2. Досье используют для оценки заемщиков. Именно от него зависит одобрение займа.

3. Внимательно проверяйте документы на наличие ошибок. Одна неверная цифра или буква может нанести непоправимый урон для Вашей репутации.

Резюмируя все вышесказанное, подведем итог. Кредит-полезная и очень нужная в быту вещь, поскольку накопить получается далеко не у всех. Однако перед тем, как взять на себя любые обязательства, хорошо продумайте все жизненные обстоятельства. Старайтесь держать свою финансовую документацию под контролем, проверяйте ее хотя бы раз в год. При наличии неправильных или недействительных данных-сразу же обращайтесь в банк, во избежание серьезных проблем. Помните, что в короткие сроки удалить или аннулировать плохую историю через различных посредников просто невозможно. Организации будут раз за разом присылать Вам отказ. И чтобы улучшить свое досье законными способами потребуется много времени, терпение и жесткая дисциплина. Что бы не тратить ценное время на нервные поездки в банки, возьмите за основу важное правило: взять кредит-значит взять на себя колоссальную ответственность. На авось само пройдет надеяться не стоит никогда. Следуйте всем вышеперечисленным пунктам, досконально проверяйте все требования и не пытайтесь «приукрашивать» свои реальные сведения. Ведь именно от того, насколько клиент качественно и быстро выполняет свои обязанности зависит, одобрят ему получение денежных средств или нет.

Автор Виктория Чекалина

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно