Содержание:

1. ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
2. ИСТОРИЯ И ПРОСРОЧКИ
3. КАКОВЫ ЕЩЕ ПРИЧИНЫ УХУДШЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Если заимодавец ответил отказом на просьбу выдать кредит или наниматель будто по мановению волшебного жезла решил не брать на работу, стоит не только задуматься о своих личностных недостатках, но покопаться в кредитной истории. Вполне возможно, что Вам откроется много нового, например, займы, которых Вы не брали и многое другое, но об этом ниже.

Итак, Кредитная история (КИ) — материалы о кредитной ответственности человека перед заимодателем, досье на Вас как на потенциального заёмщика. Она сообщает, в какие банки и другие организации человек обращался с просьбой выдать займ, являлся ли поручителем, как и когда совершал по ним выплаты, а также хранит все выданные кредиты с 2005 года.

ГДЕ ОНА ХРАНИТСЯ

Раньше существовали так называемые «черные» и «белые» списки заёмщиков. Банки делились ими друг с другом или же продавали. Таким образом оценивались люди, подававшие заявки на выдачу займа. Позднее стали появляться организации, специализирующиеся на хранении данной информации, их назвали «бюро кредитных историй» (далее БКИ). Каждый заимодавец выбирает самостоятельно, какому БКИ отправлять истории займов своих клиентов. Распространена ситуация, когда банки посылают инсайды сразу в несколько бюро.

Можно заключить, что если человек постоянно брал займы у разных банков, его КИ содержится по кусочкам у различных БКИ. Для того чтобы собрать всю кредитную историю в одно целое, придется постараться получить сведения из всех бюро.

ИЗ ЧЕГО СОСТОИТ КИ

Кредитная история составлена нескольких частей:

1. Титульная.
   Здесь хранится личная информация: фамилия, имя, отчество, дата/место рождения, данные паспорта, семейное положение, домашний адрес, мобильный телефон и прочее. А также СНИЛС, ИНН, если они были указаны.
2. Основная.
   Описывает непосредственно историю всех займов, информация о сумме, сроках погашения, наличии не своевременно оплаченных платежей.
   Также хранит личный рейтинг. Если он довольно высокий, не возникнет никаких проблем с получением займа у любого банка. Рассчитывается рейтинг исходя из собственных методик бюро, вследствие анализа кредитной истории.
3. Дополнительная (закрытая). Повествует о том, зачем был выдан кредит, кто запрашивал КИ (естественно запрашивать ее можно только с разрешения).
4. Информационная. Здесь написано, в какие организации подавались заявки для выдачи кредита, на каком основании получен отказ, а также отмечаются случаю, когда заёмщик не оплачивал долги более 4 месяцев.

Значительную часть данных вносят сотрудники банков, но предоставить информацию могут операторы мобильной связи и судебные приставы, вследствие просрочки по выплате алиментов и ЖКХ.

ИСТОРИЯ И ПРОСРОЧКИ

Каждый может по воле судьбы попасть в непредвиденную, трудную жизненную ситуацию, вследствие которой становится невозможно полностью или частично заплатить банку. Не стоит паниковать и сразу продавать всё имущество, чтобы погасить долги.

Но сначала давайте поймем как влияют просрочки по платежам на историю займов.

ПРОСРОЧКИ

Просрочка по кредиту – это деньги, не выплаченные заимодавцу к определенной дате. После возникновения просрочки, заимодатель вправе предпринять следующее по отношению к должнику:

1. Начислить пени и штрафы
2. Подать исковое заявление в суд, дабы взыскать долг с заёмщика.

ПЕРВЫЙ МЕСЯЦ

От одного месяца задолженности, проблемы будут минимальные. Сотрудники банка всего лишь будут докучать звонками и СМС (или письмами на электронную почту) с просьбой как можно скорее погасить долг. Что, собственно, в Ваших же интересах и необходимо для того, чтобы избежать проблем с оформлением кредитов по прошествии какого-то времени.

Определитесь с датой, к которой Вы точно сможете погасить задолженность, назовите ее кредитору. А также напишите заявление с четко сформулированной причиной несвоевременной выплаты. Тогда банк увидит, что Вы заинтересованы в скорейшем завершении вопроса и всё разрешится без тяжелых последствий для Вас.

Перед заключением договора с банком, необходимо внимательно его изучить, так как он содержит все меры, которые может предпринять заимодавец по отношению к заёмщику. Например, выставить всю сумму долга по истечению определенного периода задержки выплат.

ТРЕТИЙ-ШЕСТОЙ МЕСЯЦ

По истечении трех месяцев задолженности следует постоянно иметь контакт с заимодавцем, дабы избежать проблем с судом, если до него дойдет. Стоит всегда брать трубку, сотрудничать, информировать об изменении ситуации, постараться вносить посильные суммы для скорейшего погашения долга.
Необходимо уяснить, что просрочки более трех месяцев могут служить причиной отказа в займе еще несколько лет. Поэтому их лучше не допускать.

Если же Вы перестаете общаться, сотрудники банка станут донимать звонками Ваших родственников, близких и работодателя.

ГОД

По прошествии года банк начнет собирать все требующиеся для обращения в суд документы. Но возможна передача дела коллекторам.

Что делать? Ждите повестку, не паникуйте. Настройтесь на благоприятный исход и напоминайте заимодателю о том, что все время старались вносить небольшие суммы и шли на контакт. Это поможет в суде, покажет, что вы порядочный человек.

ВЛИЯНИЕ ПРОСРОЧЕК НА КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Изначально при оформлении займа заимодавец внимательно изучит Вашу кредитную историю. Вследствие наличия активной просрочки, по заявке о выдаче кредита отказывают априори. Когда присутствуют задолженности более трех месяцев, шанс отказа понижается, но не равняется нулю.

Далее рассматривают просрочки по уже закрытым кредитам. Чем меньше была сумма задолженности и чем раньше она была погашена, тем лучше.

О просроченной выплате вряд ли забудут, данные о ней хранятся на протяжении минимум 10 лет, следует это помнить. Вас могут не беспокоить звонками, в один момент просто придет повестка в суд или за дверью окажутся коллекторы. Вследствие просрочки, Вы рискуете потерять своё имущество, которое может быть отобрано судом в счет погашения долга, а также потерять возможность выезжать за пределы страны до выплаты долга.

Нарушая сроки выплаты, человек не только попадает в «черный» список, но и лишает себя предложений от банка для хороших клиентов, таких как сниженной процентной ставки, увеличения лимита кредитной карточки.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Чтобы выглядеть лучше по мнению потенциальных кредиторов, берите маленькие кредиты, микрозаймы, пользуйтесь кредитными картами. Вовремя вносите выплаты, КИ улучшится. Станьте постоянным клиентом банка, откройте там счет.

Вдобавок существуют программы по улучшению КИ. Некоторые заимодатели предоставляют возможность «излечить» историю займов с помощью выполнения определенных условий и своевременной выплате долга. Понадобится около полугода, дабы стали заметны улучшения.

КАКОВЫ ПРИЧИНЫ УХУДШЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Выше мы разобрали главную причину ухудшения КИ. Однако, она далеко не единственная.

ПРИЧИНЫ

1. Плохое впечатление.
   Если вы пришли в банк пьяным, в рваной, грязной одежде, сотрудники могут засомневаться, стоит ли выдавать Вам деньги.
   Говорят, что встречают по одежке. К сожалению, это правда. Поэтому перед тем как идти оформлять кредит, посмотрите на свою одежду и внешний вид в целом. Вы бы одолжили себе денег?
2. Третьи лица.
   Присутствие с Вами нескольких людей, явно настаивающих на оформлении кредита также может послужить причиной отказа и внесением Вас в «черный» список.
   Может показаться, что Вы берете некую сумму денег под давлением или же не для себя.
3. Ложные данные.
   Неправильно названные ФИО, номер и другая информация о себе насторожит человека, принимающего решение о выдаче кредита, а также частая смена данных о себе.
   Сомнение в подлинности данных также служит причиной отказа.
4. Частая подача заявлений.
   Многократные подачи заявлений в разные банки с просьбой оказать кредитование характеризует человека не с лучшей стороны, показывает ненадежным клиентом.
   Заимодатель может подумать, что у Вас все плохо с деньгами, раз уж так неистово стремитесь получить их практически во всех организациях.
5. Быстрое погашение.
   Если некто часто берет займы и слишком рано погашает их досрочно, банкам просто-напросто невыгодно будет с ним работать.
   Банки зарабатывают, получая проценты с выплаченных кредитов, поэтому им важно, чтобы человек дольше выплачивали займ.
6. Статус поручителя.
   Покалечить КИ могут Ваши друзья, родственники, за которых Вы поручились перед банком. Если они не платят за кредит, ухудшается их КИ и Ваша соответственно.
7. Наличие судимости.
   Ни для кого не секрет, что бывшие заключенные не пользуются популярностью у работодателей и банков. Самая простая причина – недоверие: к человеку и исправительной силе тюрьмы.
8. Наличие других займов.
   Если на человека оформлено множество займов, заимодавец посчитает, что он не справится с нагрузкой и не сможете выплачивать всё сразу.
9. Объявление себя банкротом.
   При данной процедуре с человека списываются абсолютно все долги. Это значительно ухудшает кредитную историю. Естественно, что заимодатель не захочет иметь дело с таким клиентом.

ОШИБКИ

Если же всё из вышеперечисленного в порядке, а банки все равно отказывают, проверьте кредитную историю на наличие ошибок.

Внезапно может обнаружиться запись о кредите, который Вы не брали или какие-либо данные окажутся неправильными. Почему возникают ошибки?

Информация о Вас как о заёмщике собирается по кусочкам из разных банков, в которых вы когда-либо кредитовались, поэтому не исключены ошибки. Иногда они происходят из-за невнимательности того, кто заполнял Вашу историю, но чаще всего из-за технических сбоев.

Банки считают сведения из БКИ абсолютно верными и не обязаны следить за подлинностью находящихся в них данных. Эта непростая задача ложится на Ваши плечи. Именно поэтому необходимо интересоваться, проверять свою КИ, обнаружив ошибку, написать заявление в БКИ с просьбой исправить.

Бесплатно запросить кредитную историю позволяется единожды за год. Есть возможность заказать ее письмом один раз за год бесплатно, далее придется оплачивать каждый запрос в размере от 300 до 500 рублей.
Срок рассмотрения заявления об исправлении ошибок в каждом БКИ разный, но составляет около 30 дней. Если были предоставлены все доказательства, то срок сокращается до нескольких рабочих дней.

КАК ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ

Главное — без эмоций. Не стоит ругаться и выяснять отношения, этим можно испортить отношения с сотрудниками БКИ и Ваше дело будут рассматривать намного дольше. Используйте только факты, говорите прямо. Четко формулируйте, грамотно излагайте свои мысли, так сотрудникам бюро будет легче понять Вас, что поможет быстрее исправить ошибку.

Обязательно приводите доказательства, никто, кроме Вас не заинтересован в данном вопросе и не станет собирать их за Вас. Если на руках будут все необходимые документы, доказывающие Вашу правоту, вопрос решится намного быстрее.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com