КАК БЫТЬ ЗАЕМЩИКУ, ЕСЛИ ОБРАЗОВАЛАСЬ ПРОСРОЧКА ПО КРЕДИТУ?

Дата обновления статьи 04.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. ПРОСРОЧКА ПО КРЕДИТУ ПРИВОДИТ К УВЕЛИЧЕНИЮ ДОЛГА
2. КАК УЗНАТЬ ЕСТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ ИЛИ НЕТ?
3. КАК ВЫПЛАТИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ?
4. ВОЗВРАТ КРЕДИТА ЧЕРЕЗ КОНФИСКАЦИЮ ИМУЩЕСТВА

ПРОСРОЧКА ПО КРЕДИТУ ПРИВОДИТ К УВЕЛИЧЕНИЮ ДОЛГА

Для начала разберемся, что такое просрочка по кредиту и чем она грозит? Во время оформления потребительского кредита любой заемщик полагается на то, что его обязательства будут вовремя исполнены.

Заемщик – это человек, который получает кредит. Он обязан вернуть в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой(договор, по которому одна сторона обязуется передать вещь другой стороне, эта сторона обязана вернуть вещь в том же состоянии, к котором она ее получила). Кредиты могут выдаваться на более длительный срок: 5, 10, 20 лет… бывают ситуации, когда у человека появляются неожиданные проблемы. Это могут быть потеря работы, рождение ребенка или ухудшение здоровья. В таких ситуациях человек мало думает о выплате кредитов. Отсюда и возникает просроченная задолженность, называемая просрочкой по кредиту. Другими словами, это долг, который заемщик не уплатил вовремя.

Просрочки по кредиту плохо влияют на благонадежность заемщика, поскольку отражается это в его кредитной истории. Если у человека имеется много задолженностей, значит возможность получить новый кредит снижается. Более того, многие банки могут применить штрафные санкции.

В качестве штрафных санкций начисляют штраф и пени. Когда сумма, прописанная в договоре, остается неизменной вне зависимости от числа просрочек и срока – штраф фиксированный. Чем дольше просрочка, тем больше штраф. Пеня – процент к сумме задолженности. Она также указывается в договоре и чаще всего бывает фиксированной. Начисляется она ежедневно, пока заемщик не выплатит сумму задолженности. Таким образом, если вовремя не уплатить просрочку по кредиту, лицо, бравшее ранее этот кредит, заплатить еще больше денег из-за кредитных санкций. Есть несколько разновидностей просроченных задолженностей:

1. Техническая – до 1 дня. Возникает в случае проблем с платежной системой. Например, если Вы внесли деньги через банкомат, а зачисление пришло только через сутки. Также если операции происходят между разными банками, деньги приходят с опозданием.
2. Кредитная – до 29 дней. Возникает в случае если происходит неоплата одного месячного платежа. При данном нарушении Вам начнут звонить из колл-центра банка, писать на Ваш E-mail или же просто ССМ на Ваш номер телефона.
3. Просроченная – от 30 до 89 дней. Здесь уже разбираются специалисты отделов взыскания. Они связываются с заемщиком, его работодателем и созаемщиком. Вся деятельность является досудебной и регламентируется документами банка. Также данная ситуация, является серьезным основанием для отказа в получении кредита.
4. Просроченная – 90+ дней. В случае когда заемщик не уплачивает три плановый платежа банк может обратиться за досрочным взысканием долга в судебные органы. Затем в суде банк потребует взыскать сумму основного долга с пропущенными платежами и проценты с пенями, начисленные заемщику за период пользования кредитом. Просрочка 90+ составляет оформление займов почти невозможным.

КАК УЗНАТЬ, ЕСТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ ИЛИ НЕТ

Для того, чтобы удостовериться, что задолженности нет, необходимо посетить отделение банка, где был взят кредит. С собой необходимо иметь паспорт. Также можно воспользоваться онлайн услугой. Войти в личный кабинет и посмотреть информацию. Если же кредиты были взяты в различных банках, следует посмотреть свою кредитную историю.

Она делится на 4 типа:

1. титульная часть
2. основная часть
3. дополнительная
4. информационная часть

Человек может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно, второй – за плату. Иногда бывают сложности с конфиденциальностью информации, поэтому необходимо знать в каком из бюро находится та или иная информация. Чтобы достичь желаемого результата, Вам нужно оставить запрос в Центральный каталог кредитных историй(ЦККИ). Есть несколько методов, для того чтобы узнать задолженность по кредиту:

1. Если Вы знаете свой код кредитной истории, возможен вход на официальный сайт Банка России. Далее Вы должны сделать запрос.
2. Посредством отделения связи. В данном случае Вам необходимо будет прийти в почтовое отделение с паспортом, оставить запрос, указав все свои данные, а также заверить подпись у оператора связи.
3. В кредитной организации, где также потребуется Ваш паспорт.
4. В любом бюро кредитных историй.
5. Обратившись к нотариусу, который заверит достоверность подписи.
   Далее Вам придет ответ от Центрального каталога кредитных историй(ЦККИ) письмо на почту, после чего Вы обратитесь в кредитное бюро с целью получения ответа по своей кредитной истории и получите всю информацию.

КАК ВЫПЛАТИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ

Во-первых, необходимо проанализировать всю ситуацию в целом и собрать всю информацию для этого надо изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах. После узнавания суммы задолженности нужно выбрать один из способов выплаты долга. Итак, есть несколько способов выплаты кредита:

1. Экономия. Суть заключается в том, чтобы распланировать свой бюджет и рассчитать свои траты, чтобы потом не было никаких проблем.
2. Рефинансирование. Это услуга, где кредит, получаемый Вами с меньшей ставкой для погашения кредита с большей ставкой. Для этого Вам необходимо найти соответствующий банк, подать заявку и предоставить все необходимые документы, подписать договор, и тогда банк самостоятельно переводит деньги другому банку.
3. Реструктуризация задолженности. Банк снижает Вам ежемесячные платежи по кредиту. Но для этого необходимы весьма веские причины. Например, изменение курса доллара, болезнь или увольнение. Вам могут предоставить кредитные каникулы. Данная услуга стоит недорого – 2-3 тысячи рублей.
4. Государственная помощь. В Постановлении правительства от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». В этом случае списываются часть долга. Однако, здесь могут воспользоваться данной услугой только те, у которых нет ни одной просрочки.
5. Объявление банкротства. Вы обращаетесь в суд с заявлением о признании неплатежеспособности. Процедура обойдется в 50-60 тысяч рублей и длится она на протяжении полугода. После вынесения суда Ваши вещи выставляются на продажу. При этом Вы лишаетесь права вести собственный бизнес, занимать руководящие должности, объявляться банкротом последующие 5 лет, покидать границу РФ по решению суда и иметь вклады в банках.
   Есть еще один способ погашения кредита путем конфискации имущества.

ВОЗВРАТ КРЕДИТА ЧЕРЕЗ КОНФИСКАЦИЮ ИМУЩЕСТВА

После заседания суда по решению банка могут провести конфискацию имущества. Оно зависит от размера кредитного долга. Если же задолженность составляет не очень большие долги, могут отнять какую-либо технику или мебель, однако если речь идет о большой сумме долга, у Вас могут отобрать автомобиль или даже недвижимость.

Однако, по статье 446 ГПК РФ не все имущество может быть конфисковано. Например, единственное жильё или земельный участок, продукты питание, имущество, которое является единственным источником заработка и другое. В статье 101 ФЗ об исполнительном производстве есть также доходы, на которые нельзя выводить взыскание. Это могут быть, например, различные компенсационные выплаты из бюджета, возмещение вреда здоровью, алименты, детские пособия и другое.

Для того, чтобы избежать неприятных случаев с конфискацией, можно заранее переоформить его на родственников. Наиболее правильное решение дарственная, которая обязательно должна быть составлена и заверена нотариусом. А также, оспорить дарственную невозможно и в таком случае риска совершенно нет. Если речь идет о достаточно дорогом имуществе, то лучше всего брать в пример заключение контракта купли-продажи. Если возникает острая необходимость, то договор купли продали можно оформить задним числом, что сведет к минимуму вариант конфискации при разрешении спора.

Сделка считается выполненной с момента, который будет прописан в договоре. Делать это можно совершенно спокойно, потому что это не повлечет за собой никаких проблем. Такие сделки необходимо проводить с родственниками, так как это не запрещено законодательством.

Однако, возможна ситуация, когда этот вариант не подойдет, если дело касается ипотечного кредита. В случае с ипотекой жилье является залоговым, и арестовать его имеют полное право. На сегодняшний день, самый популярный способ для избегания конфискации имущества является контракт купли-продажи. Данный способ помогает сохранить имущество в целости, и сохранности и избежать возникновения неприятных жизненных ситуаций.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com