КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ, НАХОДЯСЬ В ЧЕРНОМ СПИСКЕ У БАНКОВ

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

Содержание:

1. Что такое кредит?
2. Плюсы и минусы заёма.
3. Все ли банки проверяют кредитную историю?
4. Как получить кредит с плохой кредитной историей?
5. Полезные рекомендации и итоги.

Современные экономические реалии зачастую вынуждают нас обращаться к кредиторам за дополнительными средствами. Ведь далеко не всегда мы можем приобрести желанную вещь только благодаря накопленным средствам или зарплате. В этом случае кредит — это наиболее быстрый и выгодный вариант для осуществления заветной мечты.

КРЕДИТ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ

Кредит — это денежная сумма, которую предоставляет банк под определенный процент. Выдается как физическим, так и юридическим лицам.

Вы сможете приобрести что-либо гораздо быстрее, благодаря такой услуге. Но далеко не все кредитные организации являются добросовестными.

Разумеется, каждый кредитор заинтересован исключительно в надежных людях, которые своевременно вернут им основную сумму вместе с процентами. И предельно ясно, что на «честном слове» Вам никто не одобрит приличную сумму. Для этого нужно собрать все обязательные сведения и доказать, что Вы тот самый честный и порядочный клиент, которому можно и нужно доверять.

При планировании получения средств, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, необходимую для кредитно-денежной организации.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ЗАЁМА

Как и все в это мире, кредит имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

ПЛЮСЫ

1. НАДЕЖНОСТЬ СДЕЛКИ.

Поскольку банк-государственное учреждение, то Вы можете не бояться за безопасность и прозрачность сделки.

2. ДОСТУПНОСТЬ.

Заем могут оформить люди с любым уровнем дохода с 21 года. Однако он обязательно должен быть «не в конверте».

3. ДЕНЬГИ НА ЛЮБОЙ ПЕРИОД.

Кредит может быть выдан и на год, и на 10 лет.

4. ФИКСИРОВАННЫЙ И НЕВЫСОКИЙ ПРОЦЕНТ.

В банке все решено с помощью ЦБ РФ.

5. ВОЗМОЖНОСТЬ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ.

МИНУСЫ 

1.НАЛИЧИЕ ГРАФИКА ВЫПЛАТА.

Вещь, которая делает Вас обязанным перед банком. Сроки, указанные в ней категорически запрещается нарушать. В противном случае рискуете испортить свою кредитную историю безвозвратно.

2. ПЛАТНЫЕ УСЛУГИ.

Каждый банк имеет некие услуги, за которые взимается дополнительная плата. Будьте внимательнее при прочтении всех пунктов договора.

3.Некоторые виды займов можно потратить исключительно на покупку транспорта или недвижимости.

4.Высокая процентная ставка.

Если Вы все-таки решились взять кредит, то перед этим трезво оцените свои силы и возможности. Затем принимайте столь важное решение.

ВСЕ ЛИ БАНКИ ПРОВЕРЯЮТ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Прежде чем начать разбираться в данном вопросе, сначала необходимо узнать, что же такое кредитная история и что она собой представляет.

Кредитная история — это так называемая «карта заёмщика», в которую заносятся все данные по операциям с кредитами: какой банк предоставлял, сколько есть долгов, просрочки, задолженности, уклонение от выплат и так далее.

Если банк неожиданно отказал Вам в выдаче кредита, страховки или работодатель передумал брать на работу, возможно причина кроется именно в старых займах.

Кредитная история содержит в себе следующие данные:

1. Персональные данные (ФИО, паспортные данные и т.д.).
2. Дата получения средств, размер, процентная ставка.
3. Просрочки или нарушения.
4. Сведения о судебных разбирательствах (если таковые имеются).
5. Названия кредитно-финансовых организаций-заемщиков.

Ответ на вопрос «все ли банки проверяют кредитную историю?» — однозначно да.

Абсолютно каждый документ будет проверен сотрудником банка. Это его прямая обязанность. Для этого в кредитных отделах есть специальные люди, отвечающие за экономическую безопасность.

Специалисты проверяют Ваши прошлые займы (если таковые имеются), реальное существование фирмы и руководителя, соответствие адресов и реквизитов, а также могут позвонить на работу и уточнить достоверность сведений.

Данные Ваших займов хранятся в организациях особого назначения- Бюро кредитных историй. Далее будем использовать аббревиатуру-БКИ.

Бюро кредитных историй — это юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по обработке и дальнейшему хранению кредитных материалов.

Если финансовая организация желает проверить честность и надежность клиента, она отправляет туда запрос. Поскольку возросли случаи мошенничества, то 98% клиентов проверяются именно по этой базе. Информация о клиенте хранится 10 лет с момента внесения в нее последних изменений, затем она удаляется.

Существует специальный реестр БКИ и только занесенные в него организации могут работать с персональными данными клиентов.

Никогда не надейтесь на авось, что те или иные сведения не пойдут на проверку. Все крупные организации с большой ответственностью относятся к своей безопасности и хотят сотрудничать только с проверенными и надежными клиентами.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

Испорченная кредитная история-далеко не редкое явление. Обычно это происходит по 2 причинам:

• Потеря работы и тяжелое финансовое положение вынуждает просрочить 2-3 выплаты по графику.
• Человек взял кредит и преднамеренно не отдавал его.
• Выдача заветного заёма с подпорченным ценным документом зависит именно от того, насколько он испорчен. Если в первом случае большинство кредитно-финансовых организаций увидят уважительную причину, изучат все обстоятельства и пойдут Вам на уступки, то во втором так просто не получится снова взять взаймы у банка. Однако, выход есть из любой ситуации. Рассмотрим 8 вариантов, при которых получение жизненно необходимых средств станет возможным даже при самой удручающей кредитной ситуации.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЯ

Кажется, что этот способ довольно прост. Но у медали, как известно, две стороны. Найти человека, который будет готов поручиться за Вас найти вполне нетрудно, если Вы-порядочный и честный человек. Но если это далеко не так, то не всегда даже члены семьи или друзья готовы поручиться. Кто захочет платить за Ваши проблемы в случае ухудшения финансового положения?

ЗАЁМ ПОД ЗАЛОГ

Пожалуй, самый рискованный, но очень действенный способ. Вы имеете право в добровольном порядке оставить в банке заявку на получение средств. В данном случае кредитно-финансовая организация выдаст Вам деньги на больший срок и меньшие проценты. Залогом может считаться следующее:

• Недвижимость.
• Ценные бумаги.
• Движимое имущество.
• Автомобиль.

Но сразу стоит принять во внимание, что стоимость данных предметов должна быть выше или же равна размеру занимаемой суммы.

Также важной деталью является то, что залоговое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано на протяжении всего периода кредитования.

ПОМОЩЬ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ КОНТОР

Суть данного способа заключается в том, что в качестве Вашего поручителя выступит юридическое лицо. Это является отличной гарантией для банка, ведь 90% рисков невозврата минимизируется. Платежеспособность любой фирмы легко проверить, особенно если ее счета находятся в банке, в который вы обратились.

СТРАХОВКИ

При подписании кредитного договора зачастую банк предлагает множество страховок, которые банк предлагает, как дополнительную платную услугу. В случае если кредитная история безупречная, то советуем отказаться от них. Однако если есть некие проблемы-соглашайтесь на все условия банка. Да, это стоит дорого и денег Вы получите меньше. Но в 95% случаев Вам точно одобрят кредитную заявку.

СОЗАЕМЩИКИ

Некоторые финансовые организации предлагают кредитные продукты, которые позволяют привлекать сразу несколько людей для совместной оплаты кредита. Это могут быть как члены семьи, друзья или коллеги. Но обычно их не должно быть больше трех. Преимущество данного способа заключается в том, что по закону созаемщики разделяют вместе с заемщиком равную долю ответственности перед банком. Это позволяет кредиторам значительно снизить уровень риска. Но при этом не забывайте, что сумма заёма должна быть адекватной, что бы Вы могли вовремя и в полном объеме вносить взносы.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ

Обычно, для предоставления кредита просят следующие документы:

1. Паспорт РФ с обязательным содержанием сведений о регистрации (постоянной или временной).
2. Трудовой договор.
3. Справка с работы.
4. Справка о доходах или выписка со счета.
5. В случае оформления залога-документы на право владения имуществом.
6. Анкета заемщика (заполняется на бланке онлайн или в любом отделении)

Но при возникновении у службы безопасности банка сомнений в Вашей платежеспособности, могут потребоваться дополнительные сведения:

• СНИЛС.
• ИНН
• Копия трудовой книжки (если сумма превышает 50.000 рублей).
• Если кредит предоставляется мужчине до 27 лет-военный билет.
• Пенсионерам необходимо иметь при себе пенсионное удостоверение.
• Лицензия (если Вы занимаетесь коммерческой деятельностью).
• При наличии займов в других банках-выписка о платежах.
• Имеются и небольшие подводные камни, о которых знают далеко не все.

В случае если клиент не достиг минимального возраста для получения заёма (в РФ- 21 год), то ему потребуется поручитель. Пакет также расширится, если потребуется свидетельство о рождении или усыновлении. Иногда банк вправе потребовать свидетельство о браке.

Практика показала, что предоставление полного пакета документов прямо влияет на процентную ставку. Когда банк удостоверится в том, что Вы добросовестный и честный клиент, то может снизить ставку на 0,5%.

ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Для оформления данного продукта к заемщику применяются минимальные требования. Нужно лишь прийти в банк с паспортом и заявлением. Однако процентная ставка довольно высока: 40-50% годовых. Но сейчас многие организации предоставляют карты с беспроцентным и безлимитным периодом (до 100 дней). Но если в течении этого срока Вы не успеете вернуть деньги, то придется заплатить все проценты.

ОБРАЩЕНИЕ В НЕБОЛЬШИЕ БАНКИ

Практика показывает, что обращение в небольшие финансовые организации в 90% случаев гарантирует Вам получение средств. Все, потому что у данных кредиторов как правило немного клиентов, и чтобы их увеличить заёмы выдаются практические без проверки.

ПОЛЕЗНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ И ИТОГИ

Учитывая всё вышесказанное, создадим памятку из 3 советов:

1. Относитесь к кредитной истории более чем серьезно. Как бы Вы не пытались скрыть, но о просрочках и штрафах работники банка все равно узнают.
2. Просчитайте все аспекты за и против взятия дополнительных средств
3. Внимательно проверяйте документы на наличие ошибок. Одна неверная цифра или буква может нанести непоправимый урон для Вашей репутации.

Резюмируя все вышеперечисленное, подведем итог. Кредит-очень нужная и полезная вещь в быту, поскольку накопить удается далеко не всегда. Но прежде чем взяться за столь ответственное дело, хорошо просчитайте все шаги наперед. Помните, что в короткие сроки удалить или аннулировать плохую историю просто невозможно. И чтобы улучшить свое досье законными способами потребуется много времени, терпение и жесткая дисциплина. На авось само пройдет надеяться не стоит никогда. Следуйте всем вышеперечисленным пунктам, досконально проверяйте все требования и не пытайтесь «приукрашивать» свои реальные сведения. Ведь именно от того, насколько клиент качественно и быстро выполняет свои обязанности зависит, одобрят ему получение денежных средств или нет.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com