Все о банках

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В БАНКЕ

poluchit_kredit_banke

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. ОПРЕДЕЛИТЬСЯ С ЦЕЛЬЮ КРЕДИТА
  2. НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
  3. КАКОЙ КРЕДИТ ЛУЧШЕ ВЗЯТЬ
  4. ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЯВКИ

Даже при стабильном заработке, люди все равно берут кредиты. И действительно, зачастую, приобретение автомобиля, отдых заграницей или же постройка собственного дома, требуют большой суммы денег. Одного желания взять кредит мало. Необходимо еще и соблюдать ряд инструкций, при выполнении которых шанс на получение кредита сильно возрастает. В этой статье мы обговорим все этапы и сэкономим Ваше время.

ОПРЕДЕЛИТЕСЬ С ЦЕЛЬЮ КРЕДИТА

Первым шагом к получению кредита, является прояснение моментов с целями кредитования. Разница между покупкой дачного участка и телевизора ощутима. И для того, чтобы условия были максимально выгодны, необходимо знать какие виды кредитов бывают.

Целевые кредиты.

Наиболее распространённые из них это ипотека, автокредит, кредит на образование, на лечение и отдых. Почти всегда, банк не выдает деньги заемщику на руки. Финансово – кредитная организация перечисляет средства непосредственно продавцу товара или услуги. Если Вам одобрили ипотеку, то оригинал свидетельства о собственности, остается в банке. Это же и касается паспорта транспортного средства при покупке машины.

Во многих магазинах техники или мебельных салонах, Вам могут предложить оформить рассрочку на тот или иной товар. Покупка через рассрочку, тоже относится к кредитам по конкретной цели. Прямо в торговом зале, банковские специалисты предложат оформить заявку на рассрочку у банков-партнеров. Как правило, для этого Вам понадобиться только паспорт и 30 минут времени.

Несомненными плюсами при целевом кредитовании являются возможность получения крупной суммы денег, сниженная процентная ставка, увеличенный срок выплаты.

Нецелевые кредиты.

Здесь, полученные деньги, человек тратит по своему усмотрению. Через отделение банка, заемщик получает денежные средства. Это может быть потребительский кредит наличными или же кредитная карта. Микрозаймы тоже относятся к группе нецелевых ссуд.

При оформлении подобной сделки, можно выявить очевидные недостатки. К таким относятся: повышенная процентная ставка, ограниченные сроки и лимиты кредитования. Но если запрашиваемая Вами сумма не очень большая, то нужен минимальный пакет документов. Нецелевые кредиты получить проще, но условия договора будут не всегда щедрыми.

Далее стоит рассказать, что кредиты отличаются не только по цели кредитования. Также существуют кредиты по виду обеспечения.

Поручитель. Это может быть любой человек, который будет гарантировать возврат денег банку на официальном уровне. Если заемщик не будет выплачивать кредит, то кредитные обязательства перекладываются на поручителя по договору займа.

Залог. Вы можете получить кредит под залог автомобиля, недвижимости или ценных бумаг. Данные вещи служат банку некой подушкой безопасности, в случае недобросовестного отношения заемщика к срокам выплаты кредита.
Без залога и поручительств.

Залог и поручитель – инструменты для увеличения вероятности получения денег под проценты. К тому же условия сделки могут быть довольно гибкими и удобными. Но эти опции в основном используются при больших суммах и на долгий срок (ипотека, авто кредит).

По способу гашения различают:

  • С аннуитетными платежами. Кредит выплачивается равными ежемесячными суммами. Состоит из процентов и основного долга.
  • С дифференцированными выплатами. Рассматривая весь срок кредитования, каждый месяц Вы выплачиваете все меньше процентов за пользование ссудой, и все больше платите основной долг.
    Единовременный платеж. Деньги возвращаются банку единым платежом в конце срока действия договора.

Что же касается сроков, то можно выделить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. К последним относятся, выданные сроком более чем на 3 года.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Прежде чем идти в банк, лучше подготовить ряд документов, которые могут пригодиться для оформления заявки на кредит. Порой даже свидетельство о собственности на гараж, может сыграть решающую роль.

Пакеты документов для оформления кредита могут отличаться. Все зависит от вида банковского продукта, суммы и сроков действия кредитного договора. Давайте поговорим об основных.

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Письменное заявление форме в установленной финансовой организацией. Каждый банк имеет свой шаблон заявки;
  • Копия СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счёта);
  • Копия ИНН (Индивидуальный налоговый номер);
  • Справка о доходах. Может быть по форме банка или же 2НДФЛ (такая предоставляется работодателем);
  • Копия трудовой книжки. Она должна быть заверена работодателем, подписью директора и печатью организации;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Далее расскажем о перечне дополнительных документов, которые могут понадобиться при оформлении заявки на кредит. Чем больше документов Вы принесете, тем лучше банк сможет составить Ваш финансовый портрет. Второстепенные документы как правило необходимы при целевом кредитовании:

  • Водительское удостоверение, если имеется;
  • Заграничный паспорт с пометками о выездах заграницу;
  • Диплом об образовании;
  • Свидетельство о собственности (любое движимое и недвижимое имущество). Такие бумаги могут повысить финансовую значимость человека или же использоваться как залог;
  • Справки о дополнительных доходах заемщика;
  • Копия свидетельства о браке (если человек женат/замужем, обычно нужна при жилищном или авто кредите);
  • Полис ДМС.

Что же касается оформления ипотеки, то пакет документов значительно расшириться, если кредит будет предодобрен. После предварительного положительного решения банковской организации, у Вас будет несколько месяцев на сбор дополнительных бумаг. А именно документов на недвижимость. Договор купли продажи, согласующийся с правилами банка. Далее понадобится выписка из Единого государственного реестра по недвижимости, документ об оценке стоимости и еще несколько документов, касающихся продавца.

КАКОЙ КРЕДИТ ЛУЧШЕ ВЗЯТЬ

Ранее, мы рассмотрели виды кредитования. Определить для себя какой кредит лучше, должен сам будущий заемщик. Опираться в выборе стоит на то, для чего человеку нужны деньги от банка. Заём на указанные цели обладают хорошими условиями, как по процентной ставке, так и по срокам кредитных обязательств. В качестве недостатка можно отметить тот факт, что просто денежные средства получить не получится.

Целевой кредит вам подходит, если:

  • У Вас нет возможности вернуть деньги банку в короткие сроки.
  • Вы не против, если будущая покупка (недвижимость или автомобиль) станут предметом залога.
  • У Вас есть деньги и время на оформление всех документов, которые потребует банковское учреждение (речь идет об ипотеке).

Если Вам нужны деньги на недорогой автомобиль, то лучше брать обычный потребительский кредит, тогда авто не будет в залоге у банка. Что касается техники, мебели и других товаров, то здесь лучше рассмотреть предложения всех банков. Вам нужны деньги на «черный день» — оформляйте кредитную карту. Выбор в пользу нецелевого кредита:

  • Вы планируете совершить много разных покупок, не хотите, чтобы банк знал о ваших тратах.
  • Оформлять множество документов для одобрения кредита Вы не хотите.
  • Не боитесь переплат, так как заём берется на достаточно короткий срок.
  • Вам нужна небольшая сумма для своих нужд.

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЯВКИ

Пожалуй, самым важным моментом в процессе получения ссуды, является оформление заявки. Сделать это можно двумя способами, онлайн и непосредственно в банке. Отправить заявку на рассмотрение посредством интернета, довольно легко.

Прежде чем составить заявку и отправить на рассмотрение в банк, проведите небольшой сравнительный анализ по банковским продуктам. Выберите 2-3 банка, предложения которых кажутся Вам наиболее выгодными. Бездумная рассылка по всем финансово – кредитным организациям, уменьшит шанс на получение денег.

В банковской заявке отражается следующая информация:

  • Персональные данные. Здесь указываются ФИО, возраст, паспортные данные, место прописки, место жительства, контакты, семейное положение. Все вышеуказанное необходимо для идентификации Вас как личности, для первичной проверки по базам данных и бюро кредитных историй;
  • Трудовая деятельность. Нужно указать наименование организации, в которой Вы работаете, стаж работы на этом месте работы, общий трудовой стаж, рабочий номер телефона, официальный и дополнительный доход. На этом этапе происходит оценка вашей платежеспособности;
  • Собственность. Улучшается мнение о вашем финансовом статусе. Появляется возможность использования какого-либо движимого или недвижимого имущества в качестве залога;
  • Сведения о желаемом продукте (цель, сумма, срок);
    Контакты людей, которые могут дать о вас положительную оценку. Обычно к таким относятся супруг/супруга, начальник, отец/мать;
  • Информационные сведения. Поставить галочки напротив сведений об ответственности за предоставление ложной информации, а также согласие на обработку персональных данных.

Автор статьи Ирэн Кожевникова.

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно