Какие условия нужно выполнить для получения кредита

Дата обновления статьи 22.03.2024 г.

Содержание:

1. ПРЕДОСТАВИТЬ ДОКУМЕНТЫ
2. СООБЩИТЬ СВОЙ ДОХОД
3. ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

В наш век высоких технологий мы сталкиваемся с большим объемом информации , не всегда доступным нашему понимаю. В данной статье Вы ознакомитесь с навыками получения кредита.

Что же нужно сделать, чтобы оформить кредит и так ли это просто? Для начала нужно ознакомиться с условиями выдачи кредита банком. В разных банках свои условия, однако прежде чем подать заявку на оформление кредита, каждый клиент должен заранее ответить себе на вопросы:

1. С какой целью Вы получаете кредит? В связи с разделением займов на целевые и нецелевые нужно четко понимать , в чем их различие, поскольку для первых потребуется большое количество документов. Также нужно понимать, что целевой займ подразумевает контроль Ваших расходов банком, в то время как нецелевой дает возможность тратить полученные средства и «не отчитываться» перед банком.
2. Какие документы Вам нужно собрать? Прежде всего это гражданство РФ и регистрация. Однако каждый банк предоставляет свой перечень дополнительных документов. К ним относятся : ИНН, справка о постоянном доходе, трудовая книжка, справка о постоянном месте жительства, справка об отсутствии алиментных обязанностей, свидетельство об отсутствии судимости .
3. Какой из вариантов кредита Вы выбрали ? В зависимости от выбора «вида» кредита меняются условия, предоставляемые банками.

Рассмотрим варианты кредита:

1. Экспресс-кредитование. Для его оформления необходим лишь паспорт гражданина РФ и анкета для заявления.
2. Кредит без залога и поручителей. Для оформления данного «вида» кредита помимо паспорта требуется еще один документ, подтверждающий Вашу личность, а также справка о доходах и трудовая книжка.
3. Займ без справки о месте работы . Такой кредит можно оформить, если Вы трудоустроены неофициально.
4. Ипотека и автокредитование. Данный «вид» кредита подразумевает его оформление для покупки недвижимости или автомобиля.

После того, как Вы ответите себе на выше поставленные вопросы необходимо знать , какие требования предъявляют почти все банки:

1. Возраст клиента не должен быть младше 21 года и старше 65 лет. В противном случае банки, как правило отказывают , делая исключение для лиц до 75 лет, при условии , что их возраст на момент погашения кредита не будет выше установленного банком.
2. Получение кредита возможно лицами , которые имеют достаточный доход, чтобы погасить займ. То есть , если Вы официально не трудоустроены или не имеете постоянного дохода, ни один банк вам не выдаст кредит. Никто не хочет рисковать.
3. Для того, чтобы вам не отказали в оформлении кредита необходима чистая кредитная история. Будьте уверены, что если вы неоднократно пропускали срок погашения кредита , ваша заявка не будет одобрена. Также следует упомянуть о кредитной нагрузке- если вы имеете сразу несколько непогашенных кредитов, скорее всего в получении нового вам откажут.
4. Обязательное гражданство РФ.
5. Величина дохода влияет на получение кредита при оформлении заявки на достаточно крупную сумму.

Если Вы, как клиент банка, соответствуете выше перечисленным требованиям, то можете оформлять заявку на получение кредита, однако прежде чем Вы это сделаете, необходимо понимать некоторые очевидные вещи :

1. «Кредит должен себя оправдывать». Есть сложные жизненные ситуации, решение которых подразумевает наличие крупной суммы денег. В других случаях это неминуемая переплата денег, оправданная лишь необузданными желаниями.
2. Если кредит все-таки необходим, то его оформление должно осуществляться банки, которые имеют лицензию.
3. Цель оформления кредита должна соответствовать программе, которая для нее разработана.
4. Необходимо внимательно изучить содержимое договора с банком.
5. Оформление кредита должно быть строго в той валюте, которую Вы получаете в качестве своего дохода.
6. Брать кредит в банке , где у Вас открыт депозит нецелесообразно, поскольку если банк лишится лицензии, то страховку по депозиту Вам не выплатят, пока Вы не погасите действующий кредит.
7. Лица, которые берут новый кредит для погашения старого , поступают очень опрометчиво , поскольку они переплачивают проценты по полученному вновь кредиту.
8. Необходимо рассчитывать свои финансовые возможности для того, чтобы в срок заплатить по кредиту, поскольку несвоевременное погашение задолженностей влечет за собой штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором.
9. Не стоит обращаться к различным «экспертам» , поскольку они будут решать Ваши проблемы до тех пор, пока вы сможете платить за их услуги.

КАК ОФОРМЛЯТЬ ЗАЯВКУ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

Как правило, её оформление не составляет труда, и это можно сделать как из дома посредством сайта , так и лично придя в банк. Поскольку очень часто отказом в оформлении кредита является неправильное заполнение анкеты, нужно основательно к этому подойти, указывая достоверную информацию. Не стоит скрывать свой истинный доход или заявлять, что имеете собственность, которая Вам не принадлежит, поскольку все данные анкеты подвергаются банком тщательной проверке. К тому же любое несоответствие данных в анкете с действительностью будет использовано против Вас.
После того, как вы оставили заявку, она будет рассмотрена банком в течение 2 суток.

Если заявка была одобрена банком, то следующим шагом будет заключение договора. Для того, чтобы это сделать нужно явиться непосредственно в банк. В банке Вы можете задать волнующие Вас вопросы и выяснить некоторые нюансы. Только после того , как Вы убедились, что условия вас устраивают , Вы можете подписывать договор.

ОФОРМЛЕНИЕ СТРАХОВКИ ДЛЯ КРЕДИТА

Согласно действующему законодательству РФ лица, приобретающие недвижимость и транспорт , страхуются в обязательном порядке.

Таким образом, следует сказать, что страхование заёмщиков подразделяется на добровольное и обязательное. При добровольном предоставляется гарантия возврата денежных средств , связанных с возникновением ситуаций, которые имеют отношение к личности клиента.

Для чего нужна и полезна страховка? Банк получает гарантию возврата денег , а также проценты от взаимодействия со страховой компанией. Что получаете Вы ? Вы получаете гарантию того, что если у вас впоследствии возникнет тяжелое заболевание или Вы потеряете источник доходов , то страховая компания готова понести за Вас ответственность погашения кредита.

Если Вы приобрели автомобиль, то Вам вместе с ним необходимо приобрести полис ОСАГО. При приобретении недвижимости необходимо заключить договор страхования кредита по недвижимости.

Очень при банках находятся представительства страховых компаний, что сокращает время получения кредита, ведь Вам не придется его тратить на поиски страховщика.
Страховая компания может выплатить от 50 до 100 % от суммы выплаты в случае утраты трудоспособности заемщика.

Для оформления страховки нужно убедиться в наличии аккредитации и лицензии страховой компании. Также следует упомянуть, что прежде чем явиться в страховую компанию необходима выписка из банка о предмете страхования.

Перечень документов варьируется в зависимости от предмета страхования. То есть, если вы оформляете страховку для получения кредита на автомобиль, то нужно иметь при себе договор КАСКО на автомобиль, если вы оформляете ипотеку, то необходимо иметь на нее договор, а также на право собственности на недвижимость.

Для уточнения нюансов страхования можно проконсультироваться с менеджером банка, который подберет наиболее оптимальные для Вас условия.

МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СТРАХОВКИ

Если предметом страхования не является автомобиль или недвижимость, то соглашение заемщика только на добровольных основах, поскольку банк не имеет право навязывания страховых услуг в данном случае. Однако при потере здоровья, жизни или источника доходов банк повышает ставки.

«Сегодня законодательство позволяет потребителю самостоятельно определять нужна ли ему страховка при кредитование (кроме ипотечного страхования) или нет.» — говорит эксперт страхового дела Сергей Малахов.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com