Все о банках

ЭКСПЕРТЫ: КОГДА ВЫГОДНЕЕ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ

vygodnee_vzyat_ipoteku

Дата обновления статьи 07.09.2023 г.

СОДЕРЖАНИЕ:

  1. ЧТО ОБЕЩАЕТ РЫНОК ИПОТЕКИ В БЛИЖАЙШЕМ БУДУЩЕМ
  2. ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ВЫГОДНО: ТЕНДЕНЦИИ ЖИЛИЩНОГО РЫНКА

Мечта любой, особенно молодой, семьи-своя просторная квартира или дом. Десятки лет тесниться на небольшой площади вместе с родителями и детьми тяжело физически и психологически. Во всех европейских странах ипотечный кредит становится настоящим спасением для тех, кто хочет улучшить жилищные условия.

Ипотека-долговременный кредит под залог недвижимого имущества, благодаря которому заемщик может сразу заехать в собственную квартиру, постепенно погашая стоимость, правда с процентами.

По данным социологов 39% россиян готовы покупать жилплощадь посредством ипотечного кредитования.

Основное препятствие для увеличения спроса на ипотеку-высокие процентные ставки, которые на начало января составляли около 9% (на протяжении всего прошлого года процент снижался с 11 до 9). В отличие от наших европейских соседей, у которых ставки не превышают 6-7%, а в таких странах, как Германия, Австрия Швейцарии даже 4%.

Следующий этап, который сдерживает развитие-довольно высокий уровень закредитованности населения. Многие новые сделки совершаются путем рефинансирования. Процесс, когда погашение предыдущего кредита происходит с помощью займа в другом банке под более выгодные ставки. При этом недвижимость остается, но меняются условия расчета.

Конечно, стоит упомянуть, что реальные доходы россиян снижаются на протяжении последних пяти лет, за счет замедления роста экономики страны. От этого напрямую зависит рынок ипотечного кредитования.

Для развития нужно, чтобы осуществлялась трансформация в нескольких направлениях: снижались процентные доли, увеличивались сроки погашения задолженности и понижались суммы первоначального взноса.

Несмотря на кризис, в стране растут социальные выплаты и льготные программы.
Существует несколько основных видов ипотеки. Наиболее востребованным считается кредит под залог недвижимого имущества, которое приобретается. Позволяет покупать как на первичном, так и вторичном рынке.

Второй вариант-предоставляется денежная сумма под залог уже имеющейся жилплощади. Возможно даже без первоначального взноса, но процент будет выше.

КРЕДИТНЫЕ ПРОЦЕНТЫ НА ПОКУПКУ НЕДВИЖИМОСТИ В РОССИИ ДОСТИГЛИ ИСТОРИЧЕСКОГО МИНИМУМА

Этому способствовали государственные проекты, которые снизили процентные ставки, практически, до европейского уровня.

По статистике, основные потребители кредитования-молодые семьи до 35 лет с детьми.

«Детская» или «семейная» ипотека-одна из самых интересных льготных программ, которая является достаточно востребованной. Каждая пятая ссуда в России выдается по этому государственному проекту.

Молодые семьи, у которых родится второй ребенок до конца декабря 2022 могут прибегнуть к этой льготе. Сумму можно брать на максимально возможный срок-30 лет. Денежные выплаты будут не более 6%, все остальное погашается за счет государственного бюджета.
Самая выгодная жилищная ипотека стартовала в России 17 апреля этого года. Государственный проект направлен на покупку жилплощади «комфорт-класса» в новостройках под 6.5%, завершение которого планируется 1 ноября.

Правительство запустило эту программу для поддержания застройщиков, чтобы создать спрос на недвижимость в кризисное время и обеспечить доступным жильем большинство населения страны.

Льготы не смогут получить жители России, которые уже взяли кредиты на жилплощадь ранее. Займом можно воспользоваться всего лишь один раз. Конечную ставку устанавливает залогодатель, но она не должна превышать 6,5%. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья. Заемщик имеет право не страховать свою жизнь, без страховки кредитная организация может законно повысить процент.

Еще один важный социальный пакет для военнослужащих. Единственный законопроект, который позволяет приобрести недвижимость полностью за счет субсидии. Имущество оформляется на заемщика и является его собственностью, деньги платит государство.

Социальным бонусом могут воспользоваться и молодые учителя. Кредитная ставка для них составит 8,5%, если они находятся в возрасте до 35 лет и проработали по специальности не менее трех лет.

На сегодняшний день социальных пакетов предостаточно и процентные доли тоже радуют. Правильным решением будет обратиться к ипотечным консультантам и вместе со специалистами подобрать для себя программу и кредитора.

Выбирая банк, учитывайте размер официальной заработной платы, дополнительные финансы, которые потребуются для первого взноса, добавьте еще расходы по оформлению квартиры в собственность. Заблаговременно изучите условия досрочного погашения задолженности и оформления страховки.

КАНИКУЛЫ БЫВАЮТ НЕ ТОЛЬКО В ШКОЛЕ

В мае 2019 приняли указ об «ипотечных каникулах», благодаря которому должник может приостановить выплаты сроком до шести месяцев.

Каникулы могут предоставить заимодателю в следующих ситуациях: потеря своего дохода более 30 % по сравнению с предыдущим годом, приобретение инвалидности, увеличение количества иждивенцев в семье, заболевание сроком более 60 дней.

Чтобы получить временный ипотечный «отдых», нужно подать кредитной организации документы, указывающие и свидетельствующие о реальной причине неплатежеспособности. На протяжении пяти дней банк обязан рассмотреть документы, и принять решение о дальнейших платах кредитора.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИПОТЕКИ

Ипотечный кредит выгоден по нескольким причинам:

  • Арендная плата за квартиру вполне сопоставима с ежемесячными платежами по кредитному займу. Только оплата в последнем случае идет за свое недвижимое имущество.
  • Нет необходимости накапливать значительные суммы и заниматься их размещением.
  • Цены на недвижимость постоянно растут, а деньги обесцениваются. Получается грамотная инвестиция и способ избежать инфляции.

Психологический комфорт.

Реальная возможность приобретения собственности без длительного ожидания.
Возможность рефинансирования-перевод займа в другой банк при снижении ставок.
Недостатки ипотеки:

  • Главным минусом является значительная переплата.
  • До момента погашения заемщик имеет только право собственности на имущество. Продать, подарить или распорядиться другим образом он не может без согласия банка.
  • Для получения ссуды-необходимы высокие официальные доходы.
  • Долгий срок выплаты. Для кого-то это даже плюс, со средними зарплатами нелегко выплатить такую сумму за пару месяцев.
  • Присутствуют моральные тяготы из-за чувства долга, которые в принципе, компенсируются радостью обладания собственным жильем.

РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ

Перед чем решиться на оформление жилплощади в кредит необходимо тщательно просчитать все финансовые риски. Несвоевременные платежи могут привести к значительным штрафным санкциям.

Финансисты рекомендуют оформлять заем на максимальный срок. Сумма ежемесячной оплаты получится приемлемой, а при возможности досрочно погасить-переплата автоматически уменьшится.

При финансовых затруднениях, если не получается вовремя оплатить текущий платеж, настоятельно рекомендуется связаться с залогодержателем и договориться о паузе в выплатах или оформлении «каникул». Зачастую, кредиторы идут на встречу.

Если выход из денежных затруднений не предвидится в кратчайшие сроки, тогда стоит рассмотреть вариант продажи залогового имущества и частичного возврата вложенных денег.

БРАТЬ ИЛИ ЖДАТЬ

Финансисты предсказывают возрастание процентов после окончания льготных условий, пока не улучшится экономическая ситуация в стране, вызванная обвалом рубля, нефтяного рынка и пандемией коронавируса.

Статистика показывает, что больше всего люди задумываются о покупке недвижимости, именно, в кризисное время. Каждая вторая квартира в России оформляется с помощью кредитного займа.

Сегодня рынок ипотечного кредитования испытывает настоящий фурор, благодаря снижению процентных ставок.

Если Вы уже задумывались о приобретении собственного недвижимого имущества и попадаете под выгодную социальную программу, тогда Ваше время наступило. Банки уже максимально снизили проценты и на сегодняшний день они довольно приемлемые.
Пока более серьезные положительные изменения в ближайшем будущем не ожидаются, поскольку для развития ипотеки в стране должен быть экономический рост и политическая стабильность.

В любом случае к принятию решения нужно относиться серьезно-проконсультироваться со специалистами, выбрать банк и программу кредитования, максимально просчитать все риски и предстоящие расходы.

Соглашаться на ипотечный кредит стоит, если Вы полностью уверенны, что проблем с его погашением не будет. В противном случае не стоит рисковать.

Удачи!
Коммерческая пауза.
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно