ЧЕМ ГРОЗИТ ЗАЕМЩИКУ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПЕРЕД БАНКОМ И ГОСУДАРСТВОМ

Дата обновления статьи 06.09.2023 г.

В жизни каждого человека рано или поздно возникает необходимость взять кредит, проще говоря, взять взаймы ту или иную сумму денег. Однако, как показывает опыт, далеко не каждому удается после успешно погасить свою задолженность. Причин тому множество, начиная от невозможности выплачивать из-за обстоятельств, которые подрывают наше финансовое благополучие извне (сокращение на работе, кража средств злоумышленниками) и заканчивая намеренным уклонением. Однако каждому гражданину обязательно следует знать о последствиях, которые может повлечь за собой уклонение от уплаты задолженности.

Возможно, у кого-то возникнет наивный вопрос, откуда же может взяться задолженность? Как ни странно это говорить, но откуда угодно. Счета за квартиру, взятый в кредит автомобиль, одолженные у кредитора деньги — все это может после обернуться большими неприятностями для заемщика.

Задолжать можно кому угодно — банку, государству, бывшему супругу, лучшему другу и т.д., и т.п. В первых случаях особенно опасно создавать для себя проблемы, потому что последствия могут оказаться очень и очень печальными.
Поэтому стоит запомнить раз и навсегда — выплачивать займ, независимо от его размера, надо.

Однако ошибкой будет полагать, что вся эта процедура муторна, но не смертельна. Нет, не смертельна она, конечно же, только вот сулит такие неприятности, что жизнь точно медом перестанет казаться.

Естественно, что сначала о долгах предупредят. В том случае, если предупреждения будут проигнорированы, применяются более серьезные санкции, например, начисление штрафов, пени. Таким образом заемщик должен покрыть, помимо суммы долга, расходы, которые повлекла его собственная халатность.

Если же принятые меры также были проигнорированы заемщиком, то далее последует уже более серьезное наказание. Дело должника передается суду, который может вынести следующий приговор: отнять, например, квартиру в счет уплаты задолженности. После начисляются дополнительные проценты, пени на сумму первоначального займа, покрыть которые после становится особенно сложно. Именно поэтому лучше разбираться с проблемой в зародыше, избегать доведения ее до критической, чтобы после какой-то там долг n-летней давности не испортил дальнейшую жизнь.

Поэтому давайте изучим поподробнее данный вопрос, выясним, что, к какому исходу и когда может привести.

СУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА

Как уже было сказано выше, должника могут лишить своего имущества посредством решения суда. Естественно, что это официальная процедура, поэтому она осуществляется лишь согласно определенным правилам, опираясь на закон.
Если гражданин имеет небольшую задолженность, то дело передается в суд, однако лишь тогда, когда то оказалось сложно решить самостоятельно, сначала данный вопрос пытаются урегулировать достаточно мирным путем. Кредитор связывается с должником, напоминает тому о займе, поскольку приоритетным решением является его досудебное взыскание. Если же тот вновь отказывается возвращать возмещать займ, то уже в этом случае ему грозит передача дела суду. Судебное урегулирование вопроса о долге стоит огромных материальных затрат, времени, нервов, поэтому зачастую люди предпочитают избегать доведения ситуации до катастрофы.

Если же у гражданина есть долг банку, то уже с первого дня просрочки платежа к нему будет приковано внимание сотрудников. Согласно закону о потребительском кредите, в течение первых семи дней заемщику направляется уведомление о долге. А в последующие шесть месяцев ведутся переговоры по урегулированию возникшей проблемы. Если же заемщик имеет временные проблемы, связанные с его финансовым положением, то ему даже могут предложить реструктуризацию долга.

В ином случае спустя 30 дней после просрочки дело заемщика продается коллекторам. Коллекторы, совместно с должником, принимают меры по погашению задолженности. Рефинансирование долга, поиск других источников дохода, рассрочку платежа в зависимости от той или иной жизненной ситуации определенного человека. Но это возможно лишь тогда, когда сам заемщик высказывает желание поговорить с кредиторами, вместо побега от них.

Если же сторонам сложно найти компромисс или должник отказывается решать дело мирным путем, то взыскатель уже обращается в суд, и если суд выиграет он, кредитор приходит к судебным приставам. По решению суда сумма задолженности гасится посредством внесения суммы, поступающей с зарплаты должника, его же имущество изымается и продается.

АРЕСТ ИМУЩЕСТВА СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВАМИ

Заемщику уклонение от выплаты грозит серьезными неприятностями, последствиями.
Вот список тех последствий, которые ожидают должника при нежелании предпринимать какие-либо меры относительно погашения своей задолженности:

• Неизбежный рост суммы задолженности. Если был оформлен займ с минимальной переплатой, то в случае невозможности или нежелания погасить долг эта сумма будет продолжать расти, словно снежный ком.
• Ухудшение кредитной истории. Нет доверия тому человеку, который уже однажды был признан ненадежным, соответственно, в дальнейшем все банки или микрофинансовые организации (МФО) будет избегать ведения с ним совместных дел. Пусть кредитор даже простит недобросовестному заемщику долг, однако в будущем больше ни одного займа тот получить все равно не сможет. Нужно обязательно учесть и то, что информация о кредитной истории учитывается при приеме на работу, а также при оформлении страховки, причем, неважно, какой именно и на что. И характеристика заемщика, как недобросовестного, недисциплинированного человека, определенно плохо скажется на репутации.
• При просрочке платежа с должником будет уже общаться служба по взысканию кредитора или коллекторы. Поверьте, общение с этими людьми трудно назвать приятным.
• Судебные разбирательства с кредиторами. Имейте в виду, что выиграть дело о своей задолженности фактически невозможно, поскольку, заключая договор с кредитором, гражданин обязывается соблюдать все перечисленные в нем условия. Если же этого не произошло, то у них есть все основания привлечь должника к суду.
  Кроме того, недобросовестным заемщикам запрещают покидать пределы страны, где они проживают.
  Ну и, пожалуй, самая большая проблема — проблемы с распоряжением имущества. Нельзя будет ни зарегистрировать автомобиль, ни земельный участок. И это лишь верхушка айсберга.
  После того, как было принято решение об «исполнительном производстве», имущество должника подвергается официальному аресту. Следует понимать — это подразумевает по собой запрет распоряжаться своей собственностью, даже ее изъятие.

Если это произошло, должник получает право на добровольную передачу имущества. Однако следует помнить, что судебный пристав имеет утвержденное законами право наложить арест и до истечения времени, данного на добровольное исполнение. Потому что ожидать того момента, когда должник соизволит дать о себе знать, согласны лишь немногие.
Кроме того, важно знать, что при осуществлении процедуры ареста отсутствует понятие очередности. Если же аресту подверглось самое ценное имущество, это еще не исключает возможности явления к заемщику после с целью выявить иное. А еще арест нельзя накладывать на ту собственность, которая уже было заложена в счет погашения задолженности.
Но, помимо этого, есть много вещей, которые могут быть подвергнуты изъятию, причем, это порой могут быть средства, на которые никто бы не обратил бы внимания.

Погашение долга возможно посредством:

• взыскания безналичных, наличных денег
• взыскания недвижимости, а также его доли
• взыскания движимого имущества (например, домашние животные)
• взыскания средств, хранящихся на электронном счету/кошельке, даже на аккаунтах в онлайн-играх
• взыскания доли в уставном капитале
• взыскания интеллектуальной собственности (например, платежи за продажу авторского права)
• взыскания имущества/средств, хранящихся у третьих лиц.

Почти всем должникам свойственно прятать свое имущество, но нужно понимать, что лучше этого не делать, потому что подобный проступок лишь ухудшит и без того незавидное положение.

Согласно общим правилам, стоимость арестованной собственности должна быть соразмерна объему требований взыскателя. Если же заемщик не предоставит информации о своей собственности, которую можно было потратить на погашение долга, приставы могут изъять самое дорогостоящее имущество из тех, что тот имеет.

Если местонахождение имущества сложно установить, тогда накладывается запрет на распоряжение им. После же того, как оно будет найдено, его арестуют судебные приставы.

Существует понятие истечения исковой давности, однако следует помнить о том, что оно может быть истолковано должником неверно. Согласно установленным законам, ее срок равен 3-м годам со дня возникновения просрочки долга. Но будет ошибкой полагать, что если миновало три года, то долг будет прощен и списан.

Следует знать, что срок исковой давности считается не со дня подписания договора с кредитором, а с момента окончания его действия или же того дня, когда должник был уведомлен о своей задолженности. Именно из-за незнания подобной тонкости заемщики наивно полагают, что достаточно будет переждать бурю в три года, а после все дела наладятся, хотя на самом деле сумма их долга успеет за это время достичь просто огромных размеров.

Надежды на прощение задолженности следует оставить раз и навсегда, так как такие случаи очень и очень редки, являются частными исключениями. Чаще всего у финансовых долгов отсутствует срок «годности», и они могут передаваться даже по наследству детям, внукам, тем самым отравив их жизнь.

Если же у должника нет никакой собственности, источников дохода или же тот уже погиб или признан пропавшим без вести, то есть крохотная надежда, что его задолженность будет списана полностью.
Обычно высока вероятность списания долга, если его сумма невелика, а расходы на процесс взыскания значительно превышают его.

Однако одного только его списания недостаточно. Данная процедура должна быть подтверждена документально, официально, потому что списание долга еще не подразумевает обязательное прекращение процесса взыскания задолженности, ведь это простая операция, находящаяся под юрисдикцией бухгалтерии.
О прощеном долге кредитор обязан уведомить своего должника, а после, если обе стороны не имеют более друг к другу никаких претензий, они заключают обязательный договор о прощении долга.

Как Вы могли заметить, уклонение от выплаты задолженности не сулит заемщику ничего хорошо, лишь неизбежную трату нервов, роста расходов, не говоря уже о потере права на спокойную жизнь. Именно поэтому нельзя допускать подобных ситуаций, чтобы после не пришлось бегать от кредиторов, наживая проблемы. Вместо того, чтобы всячески избегать проблем, лучше найти достойные пути их решения. На самом деле, все не так страшно. Соберитесь, хорошо все обдумайте, поищите честные варианты борьбы со своими долгами. Есть ведь много способов привести свои дела в порядок, следует рассмотреть их повнимательнее, тогда непременно Вы найдете тот, что необходим именно Вам.

Безвыходных ситуаций не бывает, просто нужно научиться преодолевать их. А еще лучше — вовсе не допускать. Своевременная выплата долга, соблюдение графика внесения платежей, правильное распоряжение уже имеющимися средствами —вот прекрасные способы разобраться со всеми задолженностями, чтобы продолжать вести хорошую, необремененную столь крупными проблемами жизнь.

Удачи!
Коммерческая пауза…
P. S. Реклама, сотрудничество, вопросы, предложения и связь с администрацией портала www.prabanki.website по электронной почте: prabankiwebsite@gmail.com